Korzystanie z programów moneyback staje się coraz bardziej popularne wśród klientów banków. W skrócie, moneyback to zwrot części wydatków poniesionych podczas transakcji bezgotówkowych za pomocą karty płatniczej. Dzięki moneyback klienci mogą odzyskać nawet do 10% wartości dokonanych transakcji, co w skali roku może przynieść realne oszczędności.
Wiele banków oferuje różne promocje i dodatkowe korzyści, co czyni programy moneyback jeszcze bardziej atrakcyjnymi. Pojawiają się oferty dostępne zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i online, co daje użytkownikom elastyczność i wygodę.
Moneyback jest idealnym rozwiązaniem dla osób, które często płacą kartą za zakupy, w tym również za paliwo. Dzięki temu mechanizmowi można bez, większego wysiłku, zaoszczędzić na codziennych wydatkach. Zyski mogą być znaczne, szczególnie gdy sumują się przez cały rok.
W tym artykule znajdziesz:
- Szczegółowe wyjaśnienie, czym jest moneyback.
- Mechanizmy działania programu moneyback, w tym typy transakcji objętych zwrotami i procenty zwrotów oferowane przez różne banki.
- Korzyści płynące z korzystania z moneyback oraz dodatkowe premie i oferty dostępne dla użytkowników kart.
- Aktualne promocje bankowe związane z moneyback i sposoby ich maksymalnego wykorzystania.
- Instrukcje krok po kroku dotyczące aktywacji usługi moneyback na koncie osobistym lub karcie kredytowej.
- Porównanie ofert bankowych dotyczących moneyback, narzędzia do analizy oraz kryteria wyboru najlepszej oferty.
- Potencjalne pułapki oraz zasady ostrożności przy korzystaniu z programu moneyback.
- Przewidywania co do przyszłości programów moneyback w Polsce i ich wpływu na rynek bankowy.
Znajomość tych informacji pomoże ci lepiej zarządzać swoimi finansami i stać się świadomym klientem banku.
Kluczowe informacje warte zapamiętania:
- Oferty moneyback są skutecznym narzędziem marketingowym, które zachęca klientów do częstszego korzystania z kart płatniczych. Dzięki temu banki mogą zwiększyć swoje przychody z prowizji od transakcji.
- Banki oferują różne procenty zwrotu, zazwyczaj od 1% do 5% wartości zakupów. Istnieją również limity miesięczne na maksymalną kwotę zwrotu,.
- Niektóre oferty moneyback są ograniczone do określonych kategorii zakupów, takich jak zakupy spożywcze, paliwo, czy restauracje. To pozwala bankom skierować promocję do określonych segmentów rynku i zwiększyć lojalność klientów w tych kategoriach.
- Promocje moneyback często mają określony okres obowiązywania oraz warunki, które trzeba spełnić, aby zakwalifikować się do zwrotu. Klienci muszą być świadomi tych ograniczeń, aby w pełni skorzystać z oferty.
Podstawy moneyback
Programy moneyback oferują zwrot części środków za transakcje kartami płatniczymi, co może przynieść użytkownikom realne korzyści finansowe. Zrozumienie ich działania oraz historii pomaga lepiej korzystać z tych usług i maksymalizować zwroty.
Definicja moneyback
Moneybackiem nazywamy zwrot części poniesionych wydatków z tytułu dokonanych transakcji bezgotówkowych kartą płatniczą. Zwrot na ogół stanowi określony procent wartości wszystkich transakcji lub wybranych kategorii punktów sprzedaży towarów lub usług np. stacje paliw, art. spożywcze i jest wypłacany zbiorczo w ciągu kolejnego miesiąca za miesiąc poprzedni. Zwrot ten może dotyczyć zarówno zakupów w sklepach stacjonarnych, jak i transakcji internetowych. Identyfikacja kategorii punktów sprzedaży towarów lub usług następuje na podstawie kodu MCC (Merchant Category Code), który jest zakodowany w każdym terminalu płatniczym.
Wysokość zwrotu bywa różna w zależności od rodzaju transakcji oraz polityki banku. Przykładowo, banki mogą oferować zwrot 1% za płatności, z miesięcznym limitem zwrotu do 25 zł.
Zwroty mogą być przyznawane nie tylko za transakcje kartą fizyczną, ale także za płatności mobilne, takie jak użycie portdeli cyfrowych w smartfonie.
Termin ten często mylony jest z cashbackiem, jednak istnieją między nimi istotne różnice.
- Cashback: Jest to usługa pozwalająca klientowi na wypłatę gotówki bezpośrednio przy kasie podczas dokonywania zakupów kartą. Kwota wypłacona jest dodawana do wartości transakcji.
- Moneyback: Polega na zwrocie określonego procentu wydatków dokonanych kartą płatniczą, który trafia z powrotem na konto klienta.
Geneza wprowadzenia moneybacku
Programy moneyback pojawiły się w Polsce w odpowiedzi na rosnącą konkurencję na rynku usług bankowych oraz potrzebę przyciągnięcia i zatrzymania klientów. Banki zaczęły je oferować jako część dodatkowych usług zachęcających do otwierania nowych kont oraz korzystania z kart płatniczych. Pierwsze tego typu oferty były dostępne głównie dla posiadaczy kart kredytowych, jednak z czasem programy te zostały rozszerzone również na karty debetowe.
Obecnie oferta moneybacku nie jest już na tyle atrakcyjna. Wiele banków wycofało się już z tego rodzaju promocji. Inne w znacznym stopniu ograniczyły wysokość zwrotów. Obecnie banki oferują przeważnie 1% zwrotu z tytułu dokonywanych transakcji. Uzyskanie wyższych zwrotów jest ograniczone do wybranych branż, nierzadko mało atrakcyjnych, wybranych sklepów, płatności wyłącznie telefonem lub też przez minimalną łączną kwotę transakcji np. 500 złotych. Moneyback w wysokości 5% jest dziś rzadkością. Realny do osiągnięcia jest zwrot około 10-30 złotych miesięcznie.
Te programy ewoluowały z czasem, obejmując coraz szerszy zakres transakcji oraz zwiększając elastyczność w użyciu. Obecnie moneyback stał się standardem w ofercie wielu polskich banków, przyciągając uwagę klientów szukających oszczędności na codziennych wydatkach.
Zasady funkcjonowania programów moneyback
Programy moneyback funkcjonują na zasadzie zwrotu części wydatków poniesionych przez klienta przy użyciu karty kredytowej lub debetowej. Kiedy klient dokonuje płatności kartą, określony procent wartości transakcji jest zwracany na jego konto bankowe. Mechanizm ten ma na celu zachęcenie klientów do częstszego korzystania z kart płatniczych zamiast gotówki. Programy obejmują różne rodzaje kart oraz specyficzne warunki uczestnictwa, które warto znać i zrozumieć.
Jak działa zwrot za transakcje kartą?
- Moneyback to proces, w którym część sumy wydanej na zakupy przy użyciu karty płatniczej wraca do posiadacza karty.
- Zwrot naliczany jest najczęściej jako procent od sumy transakcji bezgotówkowych.
- Często taki zwrot uznawany jest na koniec miesiąca lub po zakończeniu określonego okresu rozliczeniowego.
Korzystanie z programów moneyback jest proste – użytkownik wykonuje zakupy, a system automatycznie nalicza zwrot zgodnie z zasadami banku lub wystawcy karty. Niektóre programy oferują zwrot jedynie za zakupy dokonane w wybranych punktach, jak stacje paliw czy sklepy internetowe.
Programy moneyback wpływają na decyzje zakupowe klientów, skłaniając ich do częstszego wybierania płatności kartą. Sklepy i banki wykorzystują ten mechanizm jako narzędzie marketingowe, promując określone produkty i usługi.
Dzięki temu, klienci zwracają większą uwagę na oferty z korzystnymi zwrotami, co może wpłynąć na ich codzienne nawyki zakupowe.
Rodzaje kart uprawnionych do moneyback
- Nie każda karta płatnicza pozwala na korzystanie z programów moneyback.
- Najczęściej dostępne są one przy kartach kredytowych, ale również niektóre karty debetowe oferują taką funkcję.
- Ważne jest, aby przed wyborem karty sprawdzić, jakie banki i typy kart uczestniczą w programach moneyback.
Zarówno karty Visa oraz Mastercard często uczestniczą w takich programach, ale szczegółowe warunki mogą się różnić w zależności od banku. Pod uwagę brana jest również liczba transakcji oraz miejsce ich realizacji – nie wszystkie transakcje bezgotówkowe mogą być objęte zwrotem.
Warunki uczestnictwa w programie
Aby skorzystać z programu moneyback, klient musi spełnić kilka warunków:
- Posiadanie odpowiedniej karty płatniczej: Programy są dostępne zarówno dla wybranych kart kredytowych, jak i debetowych.
- Rejestracja w programie: W niektórych przypadkach może być wymagana aktywacja usługi moneyback poprzez bankowość internetową lub mobilną.
- Regularne korzystanie z karty: Niektóre banki wymagają minimalnej liczby transakcji miesięcznie, aby zakwalifikować się do zwrotu pieniędzy.
Dobrze jest zapoznać się z regulaminem programu, aby uniknąć niespodzianek i w pełni skorzystać z dostępnych korzyści.
Korzyści płynące z korzystania z programu Moneyback
Korzystanie z programów moneyback oferowanych przez banki niesie za sobą liczne korzyści, które mogą znacząco wpłynąć na oszczędności klientów. Korzyści moneyback to nie tylko zwroty części wydatków, ale także dodatkowe premie i oferty specjalne.
Klienci korzystający z programów moneyback mogą liczyć na bezpośrednie korzyści finansowe. Zwroty, które wahają się od 0,1% do 5% wartości transakcji, zachęcają do częstszego korzystania z karty płatniczej.
Dodatkowo, programy te często są częścią promocji bankowych, dzięki czemu klienci mogą zyskać jeszcze więcej na codziennych zakupach. Zwroty dostępne są w różnych kategoriach, takich jak paliwo, jedzenie czy ubrania.
Jak moneyback może zwiększyć oszczędności klientów?
Moneyback umożliwia odzyskanie części wydanych środków za dokonane transakcje kartami kredytowymi lub debetowymi.
- Banki oferują zazwyczaj zwrot w wysokości od 1% do nawet 5% wartości transakcji. Przykładowo, jeśli klient wyda 1000 zł na zakupy, może otrzymać zwrot w wysokości od 10 zł do 50 zł.
- Niektóre programy mają miesięczne limity zwrotów, co oznacza, że klienci mogą maksymalnie odzyskać określoną kwotę miesięcznie. Limity te mogą wynosić od kilkudziesięciu do kilkuset złotych.
- Moneyback obejmuje zarówno transakcje internetowe, jak i tradycyjne zakupy w punktach sprzedaży. Dzięki temu klienci mogą generować oszczędności bez względu na sposób dokonywania zakupów.
Dzięki regularnemu korzystaniu z kart płatniczych, klienci mogą uzyskać znaczące oszczędności. Przy zakupach na kwotę 2000 PLN miesięcznie i średnim zwrocie 2%, użytkownik może zaoszczędzić nawet 480 PLN rocznie.
Oszczędności te są dodatkową motywacją do przystąpienia do programu moneyback i mogą być przeznaczone na inne wydatki lub oszczędności.
Dodatkowe premie i oferty dla korzystających z karty
Banki często oferują dodatkowe premie bankowe oraz specjalne oferty dla użytkowników kart objętych programem moneyback.
- Oferty czasowe: Często można spotkać promocje ograniczone czasowo, gdzie zwroty są wyższe niż standardowe. Na przykład, w okresie świątecznym bank może podnieść zwroty z 2% do 5%.
- Partnerstwa z firmami: Banki współpracują z różnymi sieciami handlowymi i usługowymi, co pozwala na uzyskanie dodatkowych korzyści przy zakupach u partnerów programu.
- Premie za aktywność: Niektóre banki nagradzają klientów dodatkowymi premiami za określoną liczbę transakcji lub osiągnięcie minimalnego poziomu wydatków miesięcznych.
Ograniczenia dotyczące moneyback
Kolejnym ograniczeniem wpływającym na atrakcyjność programów moneyback są maksymalne kwoty zwrotów. Banki ustalają maksymalne kwoty miesięcznych zwrotów np. nie więcej niż 20 złotych. Na ogół, jeżeli kwota nie zostanie wykorzystana, nie przechodzi na kolejny miesiąc. W niewielu przypadkach możliwe jest kumulowanie kwot w ciągu roku, np. gdy w jednym miesiącu masz większe wydatki niż w poprzednich.
Maksymalnie w ciągu roku kwoty zwrotów nie mogą przekroczyć 760 złotych. Wynika to z tego, że do tej kwoty nie jest wymagana zapłata podatku dochodowego (dotyczy tylko konsumentów). Takie wypłaty są traktowane jako sprzedaż premiowa.
Programy moneyback mogą być obciążone różnymi ograniczeniami:
- Rodzaje transakcji: Zwroty mogą dotyczyć tylko określonych rodzajów transakcji, takich jak zakupy spożywcze, paliwo czy płatności online lub dotyczyć określonych sklepów. Nie wszystkie rodzaje wydatków kwalifikują się do programu. Sprawdź regulamin programu moneyback w swoim banku.
- Maksymalny limit zwrotów: Banki często ustalają górny limit kwoty zwrotów możliwych do uzyskania w danym okresie, miesiącu lub roku, (np. 50 PLN miesięcznie). Przekroczenie tego limitu oznacza brak dodatkowych zwrotów.
- Wymóg minimalnych transakcji: Aby uzyskać zwroty, konieczne może być dokonanie określonej liczby transakcji w miesiącu. Niektóre programy wymagają osiągnięcia minimalnej kwoty wydatków miesięcznych na karcie, aby zakwalifikować się do zwrotów. Na przykład, aby uzyskać zwrot 1% wydatków, musisz wydać co najmniej 500 PLN miesięcznie.
- Promocje czasowe: Niektóre oferty moneyback są ograniczone czasowo i mogą wygasać po określonym okresie. Upewnij się, że śledzisz daty ważności promocji.
- Regularność płatności: Aby utrzymać aktywność programu moneyback, konieczne może być regularne korzystanie z karty. Brak transakcji przez określony czas może skutkować dezaktywacją usługi.
- Terminy rozliczeń: Zwroty w ramach programu moneyback zazwyczaj nie są natychmiastowe. Banki mogą mieć określone terminy rozliczeń, np. raz w miesiącu.
- Opłaty za korzystanie z karty: Nie zapomnij sprawdzić opłat związanych z kartą debetową lub kredytową uczestniczącą w programie moneyback. Czasami opłaty te mogą wpływać na opłacalność korzystania z programu. Innym warunkiem może być posiadanie określonego rodzaju konta bankowego lub brak zaległości w spłacie karty kredytowej.
Biorąc pod uwagę powyższe aspekty, kluczowe jest świadome korzystanie z programów moneyback oraz regularna kontrola warunków i regulaminów oferowanych przez banki. Pozwoli to uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek oraz maksymalnie wykorzystać korzyści płynące z tych programów.
Jak korzystać z promocji dla maksymalizacji korzyści?
Promocje moneyback są świetnym sposobem na oszczędzanie, o ile są odpowiednio zarządzane i wykorzystywane zgodnie z regulaminem oferty. Aby maksymalnie wykorzystać promocje moneyback, należy:
- Zrozumieć zasady promocji:
- Dokładne przeczytanie regulaminu oferty jest kluczowe. Upewnij się, że spełniasz wszystkie warunki, takie jak minimalna kwota transakcji czy specyficzne kategorie zakupów.
- Planowanie zakupów:
- Skoncentruj swoje większe wydatki w okresach, kiedy obowiązują najwyższe zwroty. Na przykład, jeśli bank oferuje wyższy zwrot na paliwo, zatankuj do pełna właśnie wtedy.
- Korzystanie z kilku ofert równocześnie:
- Posiadanie kont i kart w różnych bankach pozwala na skorzystanie z wielu programów moneyback jednocześnie. Sprawdzaj okresowo oferty promocyjne w różnych instytucjach finansowych.
- Regularne monitorowanie wydatków:
- Śledzenie swoich transakcji pomaga w osiągnięciu maksymalnego limitu zwrotów bez przekroczenia budżetu. Warto korzystać z aplikacji mobilnych banków, które często oferują podgląd aktualnych wydatków w podziale na kategorie.
- Wykorzystanie dodatkowych ofert specjalnych:
- Niektóre banki oferują czasowe promocje zwiększające standardowy procent zwrotu lub oferujące dodatkowe premie za spełnienie określonych warunków (np. otwarcie nowego konta).
Jak porównywać oferty różnych banków?
Porównanie ofert moneyback dostępnych na rynku wymaga dokładnej analizy różnych parametrów. Kluczowe aspekty, na które warto zwrócić uwagę:
- Procent zwrotu: Sprawdź, jaki procent wydatków jest zwracany w ramach programu. Banki mogą oferować różne stawki, często zależne od kategorii zakupów.
- Limity miesięczne: Istotne jest, aby zrozumieć, jakie są maksymalne limity zwrotu na miesiąc. Niektóre banki mogą ograniczać kwotę, którą można otrzymać w formie moneyback.
- Typy transakcji objętych programem: Upewnij się, czy program obejmuje zakupy online oraz stacjonarne i czy istnieją jakieś wykluczenia (np. transakcje w pewnych kategoriach handlowych).
Realizacja moneyback w praktyce
Proces otrzymywania zwrotu jest prosty, ale wymaga spełnienia pewnych warunków. Użytkownik musi dokonywać transakcji kartami debetowymi lub kredytowymi, które biorą udział w programie moneyback.
Zwrot środków jest naliczany automatycznie po spełnieniu określonych warunków, takich jak minimalna wartość transakcji lub zakup w konkretnych sklepach.
Czas realizacji zwrotu także się różni w zależności od banku i typu konta. Zwykle zwroty są naliczane na koniec każdego miesiąca, aczkolwiek możliwe są wyjątki w zależności od ofert specjalnych. W wielu przypadkach zwrot środków może potrwać do kilku tygodni od daty transakcji.
Zwroty za zakupy na stacjach paliw są jedną z popularniejszych kategorii w programach moneyback. Klienci mogą liczyć na zwrot części wydatków na paliwo oraz artykuły sprzedawane na stacjach, takie jak gazety, napoje czy jedzenie. Zazwyczaj zwrot wynosi od 3% do 5%, w zależności od oferty danego banku.
Zakupy odzieżowe to kolejna kategoria często objęta zwrotami. Banki oferują moneyback za zakupy odzieży, obuwia oraz akcesoriów modowych zarówno w sklepach fizycznych, jak i internetowych. Klienci mogą otrzymać zwrot w wysokości od 2% do 5%, co zależy od konkretnej promocji i miejsca zakupu.
Duża część banków oferuje zwroty za zakupy w supermarketach oraz sklepach spożywczych. Obejmuje to artykuły codziennego użytku, jak jedzenie, napoje, środki czystości i inne produkty dostępne w tych sklepach. Typowy zwrot w tej kategorii to 1% do 3%, choć niektóre promocje mogą oferować wyższe zwroty.
Zakupy online są również objęte programami moneyback, co cieszy dużą grupę konsumentów. Klienci mogą uzyskać zwroty za zakupy w różnorodnych sklepach internetowych, od elektroniki po odzież. Zwroty za zakupy online mogą sięgać nawet 15%, szczególnie w przypadku specjalnych kampanii promocyjnych współorganizowanych z konkretnymi e-sklepami.
Zakupy elektroniki i AGD są kolejną istotną kategorią. Klienci mogą otrzymać zwroty za zakupy sprzętu elektronicznego, jak telewizory, komputery oraz urządzenia AGD, takie jak pralki lub lodówki. Zwroty w tej kategorii mogą wynosić od 2% do 5%, zależy to od oferty konkretnego banku i sklepu.
Moneyback przynosi korzyści w wielu różnych kategoriach zakupów, co czyni go atrakcyjną opcją dla osób dokonujących regularnych transakcji kartami płatniczymi.
Z czego wynika mała atrakcyjność moneybacku?
Mechanizm moneybacku opiera się na opłacie interchange pobieranej przez bank od sprzedawcy za wykonaną transakcję. Opłata jest dla banku prowizją, zyskiem z transakcji. Bank, część z uzyskanych środków, przeznacza na moneyback dla klienta.
Opłata interchange pobierana jest w procesie rozliczania transakcji kartami. Najbardziej popularny jest czterostronny model rozliczania transakcji obowiązujący m.in. w organizacjach płatniczych VISA i Mastercard.
Posiadacz karty (Klient) dokonuje płatności kartą za towar lub usługę u Akceptanta (Sprzedawcy).
Akceptant przekazuje transakcję Agentowi Rozliczeniowemu (firma obsługująca terminale płatnicze) w celu dokonania autoryzacji.
W kolejnym etapie Agent Rozliczeniowy dokonuje autoryzacji transakcji za pośrednictwem systemu rozliczeń Organizacji Płatniczej (np. VISA, Mastercard) u Wydawcy Karty (Banku).
Po uzyskaniu potwierdzenia Wydawca Karty (Bank) przekazuje Agentowi Rozliczeniowemu (firmie obsługującej terminale płatnicze), za pośrednictwem systemu rozliczeń Organizacji Płatniczej, kwotę płatności pomniejszając ją o opłatę interchange.
Agent Rozliczeniowy przelewa Akceptantowi kwotę transakcji pomniejszoną o opłatę Akceptanta, na którą składają się:
- opłata interchange pobrana przez Wydawcę Karty,
- opłata Organizacji Płatniczej,
- marża Agenta Rozliczeniowego.
Proces rozliczania transakcji przedstawia poniższy schemat.
W ogólnym rozrachunku wychodzi, że opłata interchange tak naprawdę jest przerzucona na sprzedawcę, który otrzymuje niepełną kwotę transakcji. Stąd na pewno przeniesie koszt na klienta i ukryje pośrednio w cenie towaru/usługi. Oznacza to, że w postaci moneybacku odzyskujesz niewielką część ceny, za którą nabyłeś towar/usługę. Jeżeli nie masz możliwości uzyskania rabatu za płatność gotówką to zawsze lepsze kilka złotych niż nic.
Ze względu na wprowadzeniu zapisów w ustawie o usługach płatniczych nastąpiło znaczące zmniejszenie opłat interchange, co bezpośrednio przełożyło się na zmniejszenie stawek moneybacku.
Zgodnie z ustawą oraz na podstawie Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady UE 2015/751 z dnia 29 kwietnia 2015 r. regulujących wysokość maksymalnych opłat interchange w odniesieniu do transakcji płatniczych realizowanych w oparciu o kartę ustalono opłaty na maksymalnym poziomie 0,2% wartości transakcji dla operacji wykonanych kartami debetowymi i 0,3% dla operacji kartami kredytowymi.
Dostępne w bankach oferty moneyback
| Santander Bank Polska | Karta kredytowa (Mastercard) 1|2|3 (od 1 września 2022 r. wycofana z oferty) |
|---|---|
| Wysokość zwrotów / kategorie produktów | 1% w obiektach sportowych, kręgielniach, klubach sportowych, parkach rozrywki, klubach członkowskich, za usługi rekreacyjne; 2% za odzież i obuwie; 3% w restauracjach i fast foodach |
| Warunki uzyskania zwrotów | Brak, każda transakcja |
| Maksymalna kwota zwrotu | 63,33 złotych miesięcznie (niewykorzystany limit nie przechodzi na kolejny miesiąc) 760 złotych rocznie |
| Termin wypłaty | Maksymalnie do 7 dnia kolejnego miesiąca |
| Opłaty i prowizje | 0 zł opłata roczna – warunek wykonanie co najmniej 10 transakcji w ciągu 3 m-cy od podjęcia pozytywnej decyzji kredytowej lub 120 zł w przypadku niespełnienia warunku na dowolną kwotę zwalnia z opłaty miesięcznej 10 złotych w pierwszym roku. W kolejnych latach z opłaty zwalnia 10 transakcji w miesiącu (brak spełnienia warunku 12 zł/m-c) |
| Santander Bank Polska | Karta kredytowa (Visa) Visa Silver Akcja Pajacyk |
|---|---|
| Wysokość zwrotów / kategorie produktów | 1% wszystkich transakcji wykonanych kartą |
| Warunki uzyskania zwrotów | Brak, każda transakcja z wyłączeniem: a) płatności w punktach prowadzących działalność sklasyfikowaną jako zakłady bukmacherskie, kasyna (transakcje quasi Cash), b) płatności u podmiotów świadczących usługi w zakresie wymiany walut, walut wirtualnych i środków płatniczych oraz pośredniczących w wymianie np.: Revolut, DiPocket. |
| Maksymalna kwota zwrotu | 50 złotych miesięcznie (niewykorzystany limit nie przechodzi na kolejny miesiąc) 600 złotych rocznie |
| Termin wypłaty | Do końca kolejnego miesiąca |
| Opłaty i prowizje | Nie dotyczy promocji do 31.07.2021 r. Opłata roczna 0 zł – warunek wykonanie co najmniej 10 transakcji w ciągu 3 m-cy od podjęcia pozytywnej decyzji kredytowej lub 90 zł w przypadku niespełnienia warunku na dowolną kwotę zwalnia z opłaty miesięcznej 10 złotych w pierwszym roku. W kolejnych latach z opłaty zwalnia 10 transakcji w miesiącu (brak spełnienia warunku 7,50 zł/m-c) |
| Citi Handlowy | Karta kredytowa (Mastercard) Citibank-BP Motokarta |
|---|---|
| Wysokość zwrotów / kategorie produktów | Przez 36 miesięcy po 20 zł (760 zł) – jeśli przedstawisz dokumenty potwierdzające dochód lub 30 miesięcy po 20 zł (600 zł) Transakcje bezgotówkowe na stacjach benzynowych oznaczonych logo sieci BP w Polsce (patrz warunki poniżej) |
| Warunki uzyskania zwrotów | Wykonanie transakcji bezgotówkowych o łącznej wartości min. 500 zł, w tym 250 zł na stacjach benzynowych oznaczonych logo sieci BP w Polsce, w ciągu danego okresu rozliczeniowego (wliczane również transakcje kartą dodatkową) Wymagane przedstawienie dokumentu potwierdzającego dochód (wymagany zawsze przy wniosku o limit powyżej 5 000 zł) nagroda będzie wypłacana maksymalnie przez 36 okresów rozliczeniowych (inaczej tylko przez 30 okresów) |
| Maksymalna kwota zwrotu | 20 złotych miesięcznie (niewykorzystany limit nie przechodzi na kolejny miesiąc); 760 lub 600 złotych przez 30 / 36 miesięcy |
| Termin wypłaty | Trzy dni robocze po zakończeniu okresu rozliczeniowego Zalogowanie się na stronie Citi Online i zlecenie w postaci przeksięgowania środków na rachunek karty nagrody 20 zł (zmniejszy zadłużenie na karcie). Środki można kumulować przez maksymalnie przez 12 okresów rozliczeniowych (240 zł) i wypłacić w 13 okresie. Kwota zostanie zaksięgowana w ciągu trzech dni roboczych od zlecenia |
| Opłaty i prowizje | Bezwarunkowo bezpłatna karta |
-
Do 40000 punktów Mastercard Bezcenne Chwile
-
POLECANIE DOTYCZY
-
??
| Zwroty za zakupy w sklepach partnerów Banku Millennium |
|---|
| Do 5% zwrotu za zakupy niezależnie od innych promocji i rabatów |
| Apart, Empik, travelplanet.pl, Sony Center, Sephora, SMYK, Venezia, Deichmann, Baldinini, Coccinelle, MaxMara, Marella, Pollini, FrancescoBiasia, PennyBlack, ZARA, Pull&Bear, Massimo Dutti, Bershkam Stradivarius, Oysho, Zara Home, Uterque, Inter Cars, Cinema City |
| Bank Millennium | Karta kredytowa (Mastercard/Visa) Impresja |
|---|---|
| Wysokość zwrotów / kategorie produktów | 5% – w wybranych sklepach partnerów (łączy się z innymi promocjami) |
| Warunki uzyskania zwrotów | Transakcje zgodnie z regulaminem |
| Maksymalna kwota zwrotu | 600 złotych rocznie, 50 zł / m-c |
| Termin wypłaty | Maksymalnie do 20 dnia roboczego kolejnego miesiąca |
| Opłaty i prowizje | Brak 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu zwalnia z opłaty miesięcznej 7,99 złotych (w promocji 1 transakcja) |
-
Do 300 zł do Biedronki
-
PROMOCJA ZAKOŃCZONA
Do 300 zł do Biedronki
-
5% zwrotu za zakupy z kartą Impresja w wybranych sklepach
-
??
Alior Bank oferuje zwroty za zbliżeniowe płatności mobilne, w ramach korzyści do konta. Dotyczą transakcji w sklepach stacjonarnych, wykonanych za pośrednictwem zainstalowanych w telefonie aplikacji Google Pay, Apple Pay, w smartwatchach Garmin Pay, Fitbit Pay a także przy użyciu kodów BLIK. Szczegóły we wpisie: Alior Bank korzyści do Konta Jakże Osobistego.
-
POLECANE
Do 500 zł przelewem na konto w promocji
-
???
Alior Bank na stronie „T-Mobile Usługi Bankowe” (TMUB) ogłosił zakończenie współpracy z operatorem sieci komórkowej T-Mobile. Zmiana nastąpi 29 listopada 2020 r. kiedy to klienci automatycznie zostaną przeniesieni do Alior Banku. Zakładanie nowego konta nie jest już możliwe. Szczegóły we wpisie: Alior Bank kończy współpracę z T-Mobile.
| Santander Consumer Bank | Karta kredytowa (Visa) – Visa TurboKarta |
|---|---|
| Wysokość zwrotów / kategorie produktów | 5% na myjniach samochodowych (bez myjni przy stacjach benzynowych); 3% w restauracjach; 1% na stacjach paliw; możliwość korzystania z dodatkowych ofert w ramach VISA Benefit |
| Warunki uzyskania zwrotów | Brak |
| Maksymalna kwota zwrotu | 30 złotych miesięcznie (niewykorzystany limit nie przechodzi na kolejny miesiąc) 360 złotych rocznie |
| Termin wypłaty | W terminie wystawienia comiesięcznego zestawienia transakcji i operacji |
| Opłaty i prowizje | Wykonanie transakcji na łączną kwotę co najmniej 1 000 złotych zwalnia z opłaty miesięcznej 4,99 złotych |
-
60 zł zwrotu opłaty za pierwszą wypłatę gotówki z bankomatu lub w oddziale
-
Do 180 zł zwrotu opłaty za wypłatę gotówki z bankomatu
-
Do 400 zł do Biedronki
-
50 zł zwrotu za zakupy z kartą kredytową
-
??
| Toyota Bank | Konto osobiste – Moto Konto |
|---|---|
| Wysokość zwrotów / kategorie produktów | 5% lub 10% zwrotu za płatności na stacjach paliw – wartość uzależniona od średniego miesięcznego salda na rachunku i/lub salda depozytów oraz posiadania lub sfinansowania zakupu Toyoty lub Lexusa lub posiadania samochodu innej marki |
| Warunki uzyskania zwrotów | Minimalna miesięczna kwota transakcji kartą: dla 5% – brak dla posiadaczy Toyoty lub Lexusa, 500 zł dla posiadaczy innych marek dla 10% – 1 000 zł dla posiadaczy Toyoty lub Lexusa lub innych marek, 500 zł dla osób, które po założeniu konta sfinansują zakup Toyoty lub Lexusa |
| Maksymalna kwota zwrotu | 30 złotych miesięcznie (niewykorzystany limit nie przechodzi na kolejny miesiąc) 360 złotych rocznie |
| Termin wypłaty | Maksymalnie do 10 dnia roboczego kolejnego miesiąca |
| Opłaty i prowizje | Konto bezpłatne jeśli średniomiesięczne saldo w Moto Koncie wynosi 1 000 zł lub średniomiesięczne saldo na lokatach wynosi 2 500 zł lub spłacane są raty finansowania Toyota Bank / Toyota Leasing |
Inne formy moneybacku
Mając na uwadze oferty banków warto wspomnieć o dwóch programach prowadzonych przez inne niż banki firmy, których oferta również oparta jest na podobnym mechanizmie.
VISA Oferty
Z dniem 30.09.2021 r. program VISA Oferty został zakończony. Dostępny jest wyłącznie dla klientów ING Banku.
Program uruchomiony przez organizację płatniczą ma na celu promowanie marki wśród posiadaczy kart oraz zwiększenie liczby transakcji kartami VISA.
W programie tym zyskuje się zwroty w ramach promocji za pierwszą transakcję dokonywaną kartą. Każda z ofert jest dostępna w ograniczonym czasie od jednego dnia do prawie miesiąca. Pojawiają się oferty dostępne zarówno w sklepach stacjonarnych jak i online w internecie.
Niewątpliwą korzyścią jest to, że moneyback można łączyć z innymi promocjami. Nie są potrzebne żadne kody, kupony czy karty lojalnościowe. Zwrot następuje w ciągu 5 dni roboczych.
Do programu można przystąpić rejestrując posiadane karty debetowe i kredytowe wydane przez organizację VISA. UWAGA!!! W przypadku kart wydawanych przez ING Bank Śląski rejestracji dokonuje się na stronie lub w aplikacji banku.
Warto zarejestrować wszystkie posiadane karty (maksymalnie 5), ponieważ niektóre promocje są dostępne tylko dla wybranych kart.
Szczegółowe warunki zostały opisane w regulaminie: https://www.visaoferty.pl/terms
Link do strony programu: https://www.visaoferty.pl/
- Możliwość łączenia z innymi rabatami
- Wysokie kwoty zwrotu (nawet do 10%)
- Szybki czas wypłaty
- Tylko dla posiadaczy kart VISA
- Możliwość skorzystania z oferty tylko raz
- Ograniczenie czasowe ofert
Goodie
Program uruchomiony przez firmę należąca do grupy Banku Millennium. Opiera się przede wszystkim na aplikacji mobilnej (dostępny również przez stronę internetową), który ma wspomagać w wyszukiwaniu atrakcyjnych rabatów i promocji, kuponów i kodów rabatowych oraz łatwego dostępu do gazetek reklamowych i kart lojalnościowych.
Przy okazji daje możliwość uzyskania moneybacku od transakcji internetowych. Należy zwrócić uwagę, iż w większości przypadków moneyback jest liczony od wartości netto zamówienia bez kosztów dostawy. Wadą jest również okres oczekiwania na naliczenie zwrotu ponad 30 dni. Wprowadzona jest również minimalna kwota wypłaty 20 21 złotych.
Szczegółowe warunki zostały opisane w regulaminie: https://goodie.pl/regulamin
Aktualizacja 10.07.2020 r.:
Od 14 lipca 2020 r. minimalna kwota wypłaty będzie wynosić 21 złotych.
Link do strony programu i aplikacji mobilnej: https://goodie.pl/
- Często możliwość łączenia z innymi rabatami
- Wysokie kwoty zwrotu (nawet do 15%)
- Bardzo duża liczba sklepów
- Długi czas na rozliczenie transakcji
- Konieczność zebrania 21 zł aby wypłacić
- Dotyczy tylko sklepów internetowych
Twisto
Program uruchomiony przez Twisto, czeski FinTech, który wszedł na polski rynek finansowy z ofertą m.in. darmowej karty z przyznanym limitem kredytowym i możliwością odroczenia zapłaty do 45 dni później, bez żadnych kosztów. W ramach współpracy z Tipli (czeskim serwisem z rabatami) oferuje atrakcyjny moneybacku od transakcji internetowych. Zwrot następuje w „punktach”, którymi można dokonywać płatności a tak naprawdę spłacać zadłużenie w przeliczeniu 1 pkt = 1 zł.
Szczegółowe informacje o Twisto znajdziesz tutaj.
Link do strony programu: https://www.twisto.pl/cashback/
- Łatwe przystąpienie do programu Twisto
- Duża liczba sklepów internetowych
- Tylko dla klientów Twisto
- Niższe zwroty niż w innych programach
Dlaczego warto rozważyć korzystanie z programu Moneyback?
Programy moneyback oferują szereg korzyści dla świadomych klientów bankowych. Poniżej przedstawiamy kluczowe zalety korzystania z tego rodzaju usług:
- Oszczędności: Programy moneyback pozwalają na odzyskanie części wydatków dokonanych kartą, co może prowadzić do znacznych oszczędności w długim okresie.
- Dodatkowe oferty i premie: Wiele banków oferuje dodatkowe premie, promocje i oferty specjalne dla użytkowników kart uczestniczących w programach moneyback.
- Motywacja do korzystania z karty: Zwroty za transakcje kartą mogą zachęcać klientów do częstszego korzystania z kart płatniczych zamiast gotówki, co jest wygodne i bezpieczne.
- Transparentność i świadomość finansowa: Korzystanie z moneyback sprzyja większej świadomości finansowej, ponieważ klienci muszą być świadomi warunków i regulacji związanych z programem.
Podsumowując, programy moneyback stanowią atrakcyjną opcję dla tych, którzy chcą maksymalizować swoje oszczędności i korzystać z dodatkowych benefitów oferowanych przez banki. Zachęcamy do świadomego wykorzystywania tych usług oraz regularnego analizowania ofert dostępnych na rynku.
Bez wątpienia moneyback to praktyczne narzędzie wspierające zarządzanie osobistymi finansami.
