Maksymalne limity transakcji w bankowości internetowej i mobilnej

Do napisania kolejnego tekstu skłoniła mnie sytuacja, która zdarzyła mi się gdy potrzebowałem wykonać przelew na kwotę 4 000 złotych z konta w Credit Agricole. Okazało się, że kwota przelewu przekraczała maksymalny limit transakcji wynoszący 1 000 złotych oraz limit dzienny w kwocie 2 000 złotych. Stwierdziłem, że to nie problem i za chwilę zmienię te limity. Ku mojemu zdziwieniu, okazało się, że takiej czynności nie mogę wykonać w systemie internetowym banku. Mogłem jedynie obniżyć ten limit. Szukając na stronie banku natrafiłem na informację, że zmianę limitu można wykonać wyłącznie przez infolinię lub w oddziale banku. Na szczęście udało mi się obejść to ograniczenie wykonując dwa przelewy po 1 000 złotych w bankowości internetowej a następnie kolejne dwa na takie same kwoty przez bankowość mobilną. Limity te należy traktować rozłącznie.

Do tej pory z tak ekstremalnie niskimi limitami nie spotkałem się a przecież korzystam z 10 różnych banków. Postanowiłem przyjrzeć się jak sytuacja wygląda w innych bankach?

Ogólne zasady ustalania limitów przelewów

Na początku należy wyjaśnić jak banki podchodzą do tego tematu. Wiadomo, że głównym celem ustanawiania limitów transakcji w internecie jest ochrona klientów w przypadku, gdyby ktoś włamał się do ich konta i próbował je „wyczyścić”. Z drugiej strony jednak ogranicza to, mniej lub bardziej, potrzeby klientów. Owszem, przeciętny użytkownik konta nigdy nie wykonuje kilkudziesięciotysięcznych przelewów ale może się zdarzyć, że ten jeden raz będzie potrzebował pilnie wykonać przelew, w związku z jednorazowym zakupem droższego przedmiotu (np. wpłata zaliczki na mieszkanie, samochód) lub dokonać przelewu na lokatę w innym banku. Wtedy może być bardzo zaskoczony. Nie będzie zadowolony na myśl, że będzie musiał wykonywać przez parę dni przelewy po kilka tysięcy złotych, szczególnie gdy potrzebuje wykonać przelew pilnie i nie ma zamiaru czekać. Wiadomo, można iść do oddziału ale wtedy będzie się to wiązało z opłatą za przelew.

Nie ma jednej reguły co do stosowanych zasad przez banki. Każdy bank podchodzi do stosowanych limitów indywidualnie. Różnice są znaczące od 1 000 zł do 1 000 000 zł a nawet są banki, które nie stawiają ograniczeń.

Warto jednak pamiętać o tym, że:

• bank może stosować oddzielne limity dla transakcji wykonywanych przez bankowość internetową i bankowość mobilną (smartfon), kodów BLIK i poleceń przelewu na telefon BLIK;
• oddzielnie mogą być ustalane limity pojedynczej transakcji i limity dzienne a niektóre banki stosują limity miesięczne;
• w niektórych bankach spotkamy odgraniczenia co liczby transakcji w ciągu dnia;
• co do zasady limity możemy zmieniać wyłącznie w bankowości internetowej (takiej możliwości nie będzie w bankowości mobilnej);
• zmiana limitu na jeszcze większą kwotę będzie możliwa tylko w oddziale;
• pomimo ustawienia maksymalnego limitu transakcji bank, ze względów bezpieczeństwa, może losowo lub jeśli system uzna transakcję za podejrzaną, potwierdzać telefonicznie pojedyncze przelewy, co oznacza w takim przypadku wstrzymanie przelewu do czasu telefonicznego potwierdzenia.

Limity w bankowości internetowej i mobilnej

Najczęściej spotykanym limitem jest dzienny limit kwotowy. Należy pamiętać, że banki nigdy nie ustawiają domyślnie maksymalnych limitów. Limity w bankowości mobilnej nigdy nie będą wyższe niż w bankowości internetowej a z reguły będą niższe. Poniższa tabela przedstawia maksymalne limity jakie można ustawić w bankowości internetowej i mobilnej, w największych polskich bankach.

Aktualizacja: 16.08.2020 r.

Bank Millennium podwyższa limity od 17.10.2020 r.

stan na dzień 03.08.2020 r.

Limity BLIK

Bardzo popularną wśród młodych osób formą przelewów są przelewy na telefon (przez BLIK). Funkcja umożliwia dokonywanie przelewów pomiędzy dwoma użytkownikami telefonów bez podawania numeru rachunku bankowego a jedynie numeru telefonu z książki adresowej. Warunkiem szybkiego przelewu jest włączenie takiej opcji w swoim banku przez obu uczestników transakcji.

Przelew wykonasz do odbiorców posiadających konto w bankach oferujących usługę przelewu BLIK na telefon. Współpracujące banki to: Bank Millennium, Alior Bank, Santander Bank Polska, ING Bank Śląski, mBank, PKO Bank Polski, Getin Bank, Credit Agricole.

stan na dzień 06.12.2021 r.

Limity przelewów natychmiastowych

Oddzielną kategorię stanowią przelewy natychmiastowe. W tym przypadku limity są znacznie niższe i wynikają również z przyczyn technicznych związanych z możliwościami systemów rozliczeń. Wyróżniamy dwa podstawowe systemy szybkich przelewów: Express Elixir i BlueCash. Trzecim dostępnym systemem jest SORBNET2 ale jest on raczej oferowany dla firm i do przelewów na wysokie kwoty. Barierą dla klientów indywidualnych jest też wysoka opłata za taki przelew.

Szczegółowe informacje dotyczące szybkich przelewów znajdą się we wpisie Przelewy nastychmiastowe (szybkie przelewy).

* niedostępne w weekendy i święta; ** niedostępne w weekendy i święta oraz w tygodniu po godz. 18.00

stan na dzień 03.08.2020 r.

Jak zmienisz limit w swoim banku?

Alior Bank

Bank Millennium

BNP Paribas

Citi Handlowy

Credit Agricole

Getin Bank

ING Bank

mBank

Nest Bank

Bank Pekao SA

Santander Bank Polska