Jak wyliczyć średniomiesięczne saldo na rachunku bankowym?

W opisywanych na blogu ofertach kont osobistych oraz lokat i kont oszczędnościowych pojawia się sformułowanie średniomiesięczne saldo na rachunku bankowym, które w określonej wysokości pozwala uniknąć opłaty za prowadzenia konta, korzystanie z karty lub uzyskanie promocyjnych warunków oprocentowania dla oszczędności. W tym artykule postaram się wyjaśnić jak wyliczyć średniomiesięczne saldo na rachunku bankowym?

Dlaczego banki posługują się pojęciem średniomiesięczne saldo na rachunku bankowym?

Banki chcą zarabiać na prowadzeniu rachunków bankowych i nie chcą prowadzić tzw. „martwych kont” czyli kont, na których klient nie przeprowadza żadnych operacji. Aby zachęcić klientów do aktywnego korzystania z konta, wprowadzają warunki zwalniające z opłat polegające na wykonywaniu operacji na koncie, nie tylko związane z zasilaniem środkami np. z wynagrodzenia, ale również wykonywaniem transakcji kartą lub przelewami. Najczęściej wymagane jest średniomiesięczne saldo w wysokości od 1000 do 2000 złotych.

Średniomiesięczne saldo na rachunku bankowym to nie to samo co wpływy na rachunku bankowym

Dosyć często wielu klientów nie zwraca na to uwagi myśląc, że regularne wpłaty na rachunek oznaczają spełnienie warunku średniomiesięcznego salda na rachunku bankowym. Należy pamiętać, że wpływ mają również wszelkie wydatki na rachunku, które pomniejszają jego wysokość. Na pozór obliczenie wydaje się trudne, ale w rzeczywistości nie powinno sprawić problemu.

Jak obliczyć średniomiesięczne saldo na rachunku bankowym?

Średniomiesięczne saldo na rachunku bankowym to stan środków zgromadzonych na rachunku bankowym i składa się z sumy sald obliczanych dla każdego dnia danego miesiąca dzielonej przez liczbę dni w miesiącu, którego dotyczy.

Na dzienne saldo na koncie osobistym składają się wszystkie wpływy (np. wynagrodzenia, wpłaty we wpłatomacie, przelewy przychodzące) oraz wszystkie wydatki (np. płatności kartą do konta, przelewy wychodzące jak np. płatności rachunków).

Średniomiesięczne saldo na rachunku bankowym = saldo dzienne z każdego dnia / liczba dni w miesiącu

Można to sprawdzić na poniższym przykładzie:

Jak widać z tabeli, same wpłaty na rachunek w kwocie 8350 zł nie świadczą o wysokim średniomiesięcznym saldzie. Co do zasady, im więcej środków wpływa na rachunek niż jest z niego wypłacana, tym wyższe będzie średniomiesięczne saldo rachunku.

Średniomiesięczne saldo dla lokat i kont oszczędnościowych

W przypadku lokat i kont oszczędnościowych na saldo składają się przede wszystkim wszystkie wpłaty na lokaty i konta oszczędnościowe oraz wszystkie zakończone, które zostały wypłacone. Analizując poszczególne oferty lokat i kont oszczędnościowych warto sprawdzić, czy wyliczając średniomiesięczne saldo należy uwzględnić tylko rachunki dotyczące lokat i kont oszczędnościowych, czy też należy obliczyć także dla kont osobistych, również walutowych, innych depozytów i papierów wartościowych w tym jednostek funduszy inwestycyjnych.