Adverse Media Screening w procedurze KYC: Klucz do efektywnej oceny ryzyka

W procesie „Know Your Customer” (KYC), który stanowi element działań prewencyjnych przeciwko praniu pieniędzy (AML), niezwykle istotnym aspektem jest przeprowadzanie screeningu niekorzystnych wpisów na temat klientów instytucji obowiązanych w mediach, znane jako „adverse media screening.” 

Adverse media i KYC

W kontekście przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowania terroryzmu, skuteczne procesy Adverse Media i KYC (Know Your Customer) stają się nieodzowne dla zapewnienia zgodności operacji bankowych i finansowych z prawem.

Celem tego zaawansowanego procesu jest identyfikacja wszelkich negatywnych informacji związanych z potencjalnymi lub obecnymi klientami instytucji finansowych. Dzięki analizie ogólnodostępnych źródeł, takich jak artykuły, raporty czy komunikaty prasowe, ujawniane są informacje, które mogą wskazywać na ryzyko prawne, finansowe lub reputacyjne instytucji.

Znaczenie adverse media

Adverse Media, znane również jako negative news screening, odnosi się do procesu monitorowania informacji dostępnych publicznie w celu identyfikacji negatywnych wiadomości związanych z osobami fizycznymi czy podmiotami gospodarczymi. Negatywne informacje mogą obejmować artykuły prasowe, posty na blogach, czy wpisy w mediach społecznościowych, które mogą sygnalizować nielegalne lub nieetyczne działania. Weryfikacja ta ułatwia identyfikację potencjalnych ryzyk i może wpłynąć na decyzję o rozpoczęciu lub kontynuacji relacji biznesowych.

Rola w KYC

W ramach procedury KYC, Adverse Media Screening jest narzędziem due diligence, które uzupełnia proces identyfikacji i weryfikacji klienta. Skrupulatna analiza medialna stanowi kluczowy komponent compliance, pozwalając instytucjom finansowym na ocenę ryzyka związanego z nowymi i istniejącymi klientami. Proces ten obejmuje poszukiwanie publicznie dostępnych informacji i może skutkować podjęciem odpowiednich działań zapobiegawczych przez organizacje w celu uniknięcia ryzyka.

Screening adverse media (niekorzystnych informacji w mediach) wpisuje się w szersze działania due diligence, umożliwiając ocenę profilu ryzyka klienta oraz zapewniając zgodność z obowiązującymi przepisami regulacyjnymi. Poszerzenie tej procedury o monitorowanie negatywnych informacji w czasie rzeczywistym, pozwala na szybką reakcję i minimalizowanie potencjalnych skutków dla instytucji z nich wynikających. Organizacje finansowe korzystają z zaawansowanych technologii i narzędzi, które automatyzują i usprawniają proces wyszukiwania, pozwalając na skrupulatne przeszukiwanie ogromnej ilości danych w mediach.

Zarządzanie ryzykiem

W procesie KYC, kluczowe jest zidentyfikowanie i zarządzanie ryzykiem reputacyjnym, prawnym oraz finansowym, które mogą wystąpić w wyniku nawiązania relacji z klientem. Adverse Media Screening odgrywa tutaj zasadniczą rolę, pomagając identyfikować potencjalne zagrożenia poprzez analizę negatywnych informacji dostępnych publicznie.

Ryzyko reputacyjne

Weryfikując ryzyko reputacyjne, instytucje finansowe skrupulatnie monitorują informacje o potencjalnym negatywnym wizerunku klienta w mediach. Adverse Media Screening jest nieodzownym narzędziem w wykrywaniu informacji, które mogą zaszkodzić reputacji firmy, takich jak zarzuty korupcji czy udział w nielegalnych działaniach. Instytucje cenią sobie swoją reputację, bowiem jej utrata może skutkować długoterminowymi konsekwencjami, od utraty zaufania klientów po trudności w uzyskaniu finansowania.

Ryzyko prawne i finansowe

Instytucje są narażone na ryzyko prawne i finansowe, które mogą wynikać z powiązań z osobami czy podmiotami zaangażowanymi w działania niezgodne z prawem. Przykłady ryzyka finansowego obejmują grzywny i kary finansowe nałożone przez organy regulacyjne. Ryzyko prawne może także obejmować skomplikowane kwestie prawne wynikające z tego, że klient staje się przedmiotem dochodzeń lub sankcji międzynarodowych.

Ocena ryzyka

Ocena ryzyka jest istotnym elementem zarządzania ryzykiem, pozwalającym na przypisanie poziomu ryzyka dla każdego klienta. Adverse Media Screening wspiera ten proces poprzez gromadzenie informacji, które mogą wskazywać na wysokie ryzyko. Dokonywana jest analiza negatywnych informacji i klasyfikacja ryzyka na podstawie przypisanych kategorii:

• Niskie ryzyko: Brak negatywnych informacji dostępnych publicznie.
• Średnie ryzyko: Mało znaczące lub przestarzałe negatywne informacje.
• Wysokie ryzyko: Powiązania z aktualnymi, poważnymi zarzutami lub skandalami.

Adverse Media Screening jest procesem ciągłym, który dostosowuje ocenę ryzyka w miarę pojawiania się nowych informacji.

Procedura due diligence

Procedura Due Diligence stanowi istotny element procesu KYC (Know Your Customer), mając za cel zapewnienie bezpieczeństwa transakcji finansowych poprzez dokładną weryfikację klientów. W trakcie standardowej procedury Due Diligence (CDD) identyfikuje się osoby fizyczne i prawne, ocenia potencjalne ryzyka oraz przeprowadza weryfikację za pomocą m.in. Adverse Media Screening, celem wykrycia potencjalnych zagrożeń, w tym tych związanych z praniem pieniędzy czy finansowaniem terroryzmu.

Rozszerzona Procedura Due Diligence (EDD) wymaga bardziej szczegółowego screeningu i jest wykorzystywana w przypadku klientów o wyższym profilu ryzyka, na przykład tych działających w branżach szczególnie narażonych na działania nielegalne lub z geograficznych rejonów o wysokim ryzyku. EDD wymaga głębszej analizy i zebrania dodatkowych informacji, które mogą obejmować źródło funduszy klienta, jego profil ekonomiczny oraz szczegółowy przesiew medialny.

Due diligence i osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne

Osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne (PEP) to jedna z kategorii klientów, dla których stosuje się Rozszerzoną Procedurę Due Diligence. PEP-y to osoby, które pełnią lub pełniły ważne funkcje publiczne i z tego powodu mogą być bardziej narażone na ryzyko korupcji. Instytucje finansowe muszą zatem przeprowadzić szczegółowe śledztwo w celu identyfikacji związków biznesowych, źródeł majątku oraz przeszukiwać bazy danych o negatywnych informacjach medialnych dotyczących tych osób.

Bazy danych i źródła informacji

Dostęp do zaawansowanych baz danych i wiarygodnych źródeł informacji jest niezbędny dla efektywnego przeprowadzenia Adverse Media Screening. Integracja danych z różnych kanałów, w tym baz danych AML (Anti-Money Laundering), zwiększa możliwości identyfikacji potencjalnych zagrożeń. Instytucje finansowe korzystają z rozległych baz danych zawierających aktualne i historyczne dane o klientach, co pozwala na szeroko zakrojoną analizę potencjalnych ryzyk.

W ramach procedury Poznaj Swojego Klienta (KYC) i Adverse Media Screening, korzystanie z różnych środków przekazu ma zasadnicze znaczenie dla wykrywania ewentualnych zagrożeń związanych z klientami. Monitoring mediów jest kluczowy do zidentyfikowania niekorzystnych informacji, które mogą mieć wpływ na ocenę ryzyka związanego z klientem.

Informacje zbierane do adverse media screening pochodzą z szerokiego wachlarza źródeł publicznie dostępnych, aby zidentyfikować potencjalne negatywne informacje. Oto niektóre z typowych źródeł danych:

1. Artykuły prasowe: Przeszukiwanie artykułów w gazetach i magazynach, zarówno w wersji drukowanej, jak i online, może dostarczyć informacji na temat potencjalnych problemów związanych z osobą lub firmą. Artykuły prasowe dostarczają zweryfikowanych i szczegółowych raportów dotyczących działań firm i osób, co jest nieocenionym źródłem wiedzy do budowy profilu ryzyka.
2. Portale informacyjne online: Wyszukiwanie w bazach danych wiadomości internetowych i agregatorów treści może pomóc w szybkim zidentyfikowaniu negatywnych wzmianek. Kanały informacyjne i programy telewizyjne to klasyczne źródła medialne, które często oferują wszechstronne i szczegółowe relacje z wydarzeń o dużym znaczeniu publicznym. Monitoring tych źródeł jest niezbędny dla identyfikacji negatywnych informacji o klientach, które mogłyby wpłynąć na działalność finansową i wizerunek instytucji finansowych.
3. Media społecznościowe: Monitoring mediów społecznościowych w poszukiwaniu wzmianek o osobach lub firmach, które mogą wskazywać na negatywne zachowania lub reputację. Media społecznościowe stanowią istotne źródło danych w procesie przeglądu negatywnego przekazu medialnego. Firmy wykorzystują je do śledzenia publicznie dostępnych wypowiedzi i opinii na temat osób oraz firm, które mogą wskazywać na ich związki lub działania niezgodne z prawem, takie jak pranie pieniędzy czy finansowanie terroryzmu.
4. Komunikaty prasowe regulatorów: Informacje publikowane przez organy regulacyjne, takie jak ostrzeżenia, sankcje czy wyniki dochodzeń, mogą być wskaźnikiem problemów prawnych lub regulacyjnych.
5. Sądowe bazy danych: Publicznie dostępne informacje o sprawach sądowych, wyrokach i postępowaniach sądowych mogą ujawnić istotne kwestie prawne związane z badanym podmiotem.
6. Bazy danych dotyczące sankcji i listy obserwacyjne: Listy sankcyjne i listy osób poszukiwanych, które są utrzymywane przez rządy i organizacje międzynarodowe, są kluczowym elementem w identyfikacji osób lub firm objętych sankcjami.
7. Raporty i analizy branżowe: Publikacje branżowe często zawierają analizy i raporty, które mogą wykazywać ryzyka związane z określonymi firmami lub sektorami.
8. Blogi i fora internetowe: Miejsca, w których użytkownicy mogą swobodnie wyrażać opinie, również mogą być źródłem negatywnych informacji. Blogi i fora internetowe często są miejscem wymiany specjalistycznych informacji i opinii, które mogą zawierać istotne informacje na temat reputacji klienta.

Adverse media screening wymaga przeszukiwania i analizy ogromnej ilości danych, dlatego też coraz częściej stosuje się do tego celu zaawansowane narzędzia i technologie, takie jak sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe, które mogą automatycznie monitorować i analizować te źródła w czasie rzeczywistym.

Jakie są przykłady negatywnych informacji w mediach stosowanych podczas weryfikacji KYC?

Przykłady negatywnych informacji w mediach, które mogą być wykorzystywane podczas weryfikacji KYC (Know Your Customer), obejmują:

1. Powiązania z przestępczością zorganizowaną: Informacje o ewentualnym związku osoby lub firmy z przestępczością zorganizowaną mogą być powodem do obaw.
2. Oszustwa finansowe: Artykuły dotyczące oszustw finansowych, wyłudzeń, fałszerstw lub innych nielegalnych aktywności finansowych.
3. Pranie pieniędzy: Wzmianki o podejrzeniach lub stwierdzonych przypadkach prania pieniędzy związanych z daną osobą lub firmą.
4. Finansowanie terroryzmu: Informacje sugerujące, że podmiot może być zaangażowany w finansowanie działalności terrorystycznej.
5. Korupcja i łapownictwo: Raporty dotyczące korupcji, łapownictwa lub innych form nieetycznego działania biznesowego.
6. Naruszenia praw człowieka: Wzmianki o możliwym udziale w naruszaniu praw człowieka lub eksploatacji pracowników.
7. Sankcje i kary: Informacje o nałożonych sankcjach, karach regulacyjnych lub innych działań podjętych przez organy nadzoru.
8. Bankructwo: Artykuły na temat bankructwa lub innych problemów finansowych, które mogą wpłynąć na zdolność kredytową lub wiarygodność podmiotu.
9. Nieprawidłowości w zarządzaniu: Informacje o nieprawidłowościach w zarządzaniu lub nieetycznym zachowaniu osób na kierowniczych stanowiskach.
10. Zagrożenia środowiskowe: Raporty dotyczące działalności mającej negatywny wpływ na środowisko, które mogą wskazywać na brak odpowiedzialności korporacyjnej.
11. Nieprzestrzeganie przepisów branżowych: Informacje o naruszeniu specyficznych dla danej branży przepisów lub standardów.

Adverse media screening jest istotnym składnikiem procesu KYC, ponieważ pomaga instytucjom finansowym ocenić ryzyko związane z nowymi i obecnymi klientami, a także wspiera w spełnianiu wymogów regulacyjnych.

Technologia i narzędzia

W procesie weryfikacji klienta (KYC – Know Your Customer), technologia i narzędzia odgrywają kluczową rolę w skutecznym przeprowadzeniu Adverse Media Screening. Narzędzia te bazują na zaawansowanej inteligencji sztucznej (AI) i nowoczesnych technologiach przetwarzania języka naturalnego (NLP), które znacząco usprawniają proces pozyskiwania i analizy danych.

Automatyzacja w Adverse Media Screening

Automatyzacja w procesie Adverse Media Screening pozwala na efektywne monitorowanie i analizowanie dużych wolumenów danych o potencjalnych klientach z różnych źródeł i baz danych. Sztuczna inteligencja jest w stanie przyspieszyć identyfikację negatywnych informacji prasowych, minimalizując przy tym ryzyko błędów ludzkich.

NLP i analiza danych

NLP (Natural Language Processing) jest stosowany do analizowania treści z mediów, w tym ich kontekstu, co jest istotne przy ocenie ryzyka związanego z klientem. Skomplikowane algorytmy są w stanie rozróżnić pozytywne i negatywne wzmianki w mediach, dostarczając bardziej precyzyjnych wyników identyfikacji.

Wspomagane przez sztuczną inteligencję rozwiązania z zakresu analizy danych są dostosowywane do konkretnych potrzeb banków, umożliwiając im bardziej szczegółową analizę medialną.

Wykrywanie i reagowanie

W procesie KYC, kluczowym elementem jest wykrywanie potencjalnych zagrożeń i reagowanie na nie. Obejmuje to ustalanie profilu ryzyka, śledzenie i analizę alertów oraz przeprowadzanie dochodzeń.

Wytyczne organów przeciwdziałania praniu pieniędzy wymagają, by instytucje finansowe ustalały profile ryzyka klientów. Dokładne ustalenie profilu ryzyka pozwala na efektywniejsze identyfikowanie i klasyfikowanie alertów związanych z możliwymi działaniami niezgodnymi z prawem.

Alert w systemie KYC może zostać wygenerowany poprzez działania związane z finansami, niekoniecznie jednak każdy alert wskazuje na nielegalne działania. Odpowiednia analiza tych alertów jest niezbędna do wykrycia potencjalnych przestępstw i decydowania o dalszych krokach.

Po wykryciu podejrzanego alertu następuje przeprowadzenie dochodzenia. Eksperci analizują dostępne informacje, w tym publicznie dostępne źródła, aby ustalić, czy działanie jest związane z przestępstwem finansowym. Dochodzenie to jest szczegółowe i może obejmować wiele różnych aktywności, od analizy transakcji finansowej, do przeglądu publicznych wypowiedzi na temat danej osoby lub organizacji.

Zarządzanie Informacją

W kontekście procedur KYC, zarządzanie informacją to kluczowy proces polegający na odsiewaniu danych, które mogą prowadzić do fałszywych alarmów, czyli tzw. false positives oraz false negatives. Proces ten wymaga stosowania zaawansowanych narzędzi analitycznych, aby zapewnić precyzję i skuteczność przesiewania mediów.

Weryfikacja alertów false positive

Fałszywe alarmy (false positives) to przypadki, gdy system niepoprawnie identyfikuje legalne działania jako podejrzane. Aby uniknąć nadmiernego obciążenia zespołu KYC niepotrzebną weryfikacją, stosuje się metody filtrowania danych i optymalizacji algorytmów. Przykładem może być dostosowanie czułości systemu wykrywającego na podstawie historycznych danych, co pozwala zmniejszyć liczbę nieprawidłowo zakwalifikowanych alarmów.

Zarządzanie alertami false negative

Z drugiej strony, false negatives stanowią przypadki, kiedy działania nielegalne nie zostaną wykryte i sklasyfikowane jako ryzykowne, powodując ryzyko dla instytucji. Zarządzanie tymi sytuacjami wymaga regulacji procesu aktualizacji baz danych oraz ciągłego monitorowania źródeł informacji. Implementacja kompleksowych rozwiązań do analizy danych pozwala na redukcję niezauważonych zagrożeń.

Precyzja i skuteczność Adverse Media Screening

Precyzja i skuteczność weryfikacji negatywnych danych z mediów zależy od jakości i aktualności używanych danych. Wysoka dokładność algorytmów i zaawansowane narzędzia analityczne są niezbędne do identyfikacji rzeczywistych zagrożeń, minimalizując przy tym ilość błędnie zidentyfikowanych przypadków. Wdrażanie systemów z funkcją uczenia maszynowego, które adaptują się do nowych schematów przestępczych, może znacząco podnieść efektywność zarządzania informacją.

Najlepsze praktyki i zalecenia dla instytucji finansowych

Najlepsze praktyki w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowania terroryzmu (AML/CFT) wymagają od instytucji finansowych wdrożenia skutecznej procedury weryfikacji negatywnych informacji prasowych, zwanej Adverse Media Screening (AMS), jako części procesu KYC (Know Your Customer).

Instytucje finansowe powinny stosować strategię identyfikacji ryzyka, która obejmuje regularne przeszukiwanie baz danych i źródeł otwartych w poszukiwaniu niekorzystnych informacji:

• Weryfikacja tożsamości klientów i dokładna analiza powiązań biznesowych, politycznych i geograficznych.
• Dynamiczna ocena ryzyka związana z potencjalnymi klientami i ich działalnością.

Automatyzacja procesów jest fundamentem dla instytucji pragnących efektywnie zarządzać ryzykiem. Jej zastosowanie to:

• Redukcja obciążenia operacyjnego dzięki inteligentnym algorytmom.
• Szybka reakcja na nowe zagrożenia, zwiększona skuteczność i dokładność screeningu dzięki wykorzystaniu zaawansowanych technologii AI.

Najczęściej zadawane pytania

Adverse Media Screening to narzędzie kluczowe dla skuteczności procesów KYC (Know Your Customer), umożliwiające identyfikację potencjalnych ryzyk związanych z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu.