Projekt ustawy frankowej 2025: Przełom czy kolejne rozczarowanie? Wszystko, co musisz wiedzieć

Kredyty frankowe, które w pierwszej dekadzie XXI wieku wydawały się atrakcyjną alternatywą dla kredytów złotówkowych, stały się źródłem poważnych problemów finansowych dla setek tysięcy polskich rodzin. Wzrost kursu franka szwajcarskiego oraz abuzywne klauzule w umowach kredytowych doprowadziły do masowych sporów sądowych.

W odpowiedzi na tę sytuację, w polskim systemie prawnym pojawił się 14 stycznia 2025 r., przygotowany przez Ministerstwo Sprawiedliwości, projekt ustawy o szczególnych rozwiązaniach w zakresie rozpoznawania spraw dotyczących umów kredytu denominowanego lub indeksowanego do franka szwajcarskiego, mająca na celu usprawnienie procesów sądowych i ochronę praw konsumentów.

Niniejszy wpis – projekt ustawy frankowej 2025 – ma za zadanie przedstawić szczegółową analizę tej regulacji, ocenić jej potencjalny wpływ na kredytobiorców, banki oraz system sądownictwa, a także wskazać na potencjalne kontrowersje i wyzwania związane z jej wdrożeniem.

Geneza problemu kredytów frankowych w Polsce

Historia kredytów frankowych

W latach 2000 kredyty frankowe zyskały znaczną popularność w Polsce. Było to spowodowane przede wszystkim niższym oprocentowaniem w porównaniu do kredytów złotówkowych oraz złudzeniem stabilnego kursu franka szwajcarskiego. Niestety, wzrost kursu franka w kolejnych latach drastycznie zwiększył zadłużenie kredytobiorców, co doprowadziło do poważnych trudności ze spłatą.

Pierwsze sprawy sądowe i orzecznictwo

W umowach kredytowych zawierano klauzule abuzywne, czyli niedozwolone postanowienia umowne, które naruszały prawa konsumentów. Przykłady takich klauzul to mechanizmy indeksacji kursowej oraz sposoby wyliczania kursu franka. W odpowiedzi na rosnące problemy kredytobiorców, zaczęły się pojawiać pierwsze pozwy przeciwko bankom.

Kluczowe znaczenie miały orzeczenia Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) oraz Sądu Najwyższego (SN), które ukształtowały linię orzeczniczą korzystną dla konsumentów. Argumentacja prawna opierała się na naruszeniu zasad współżycia społecznego oraz braku transparentności umów.

Statystyki

• Liczba aktywnych kredytów frankowych: Około 899 tysięcy osób posiadało kredyt we frankach w 2022 roku.
• Liczba spraw frankowych w sądach: Wpływ spraw do sądów I instancji w trzech kwartałach 2024 roku wyniósł 57 948.
• Wskaźnik opanowania wpływu spraw: W trzech kwartałach 2024 roku wskaźnik ten wynosił 93,9. Oznacza to, że liczba załatwianych spraw jest niższa niż liczba nowych spraw wpływających do sądu.
• Średni czas trwania postępowania: Wskaźnik sprawności postępowania (CEPEJ) w trzech kwartałach 2024 roku wyniósł 740,2 dnia.

Banki ponoszą ogromne koszty związane z kredytami frankowymi, głównie w postaci rezerw na ryzyko prawne. Przykładowo, PKO BP na koniec czerwca 2024 roku posiadał rezerwy w wysokości około 12,2 mld zł.

źródło: Projekt ustawy frankowej – ocena skutków regulacji.

Projekt ustawy frankowej 2025: Szczegółowa analiza przepisów

Cel ustawy o kredytach frankowych

Celem projektu ustawy o kredytach frankowych jest przyspieszenie rozpoznawania spraw dotyczących kredytów denominowanych lub indeksowanych do franka szwajcarskiego (CHF) zawartych z konsumentami. Projektodawcy dążą do skrócenia czasu oczekiwania na rozstrzygnięcia sądów okręgowych i apelacyjnych nie tylko w sprawach frankowych, ale i we wszystkich innych sprawach.

Dodatkowe cele ustawy o kredytach frankowych:

• Ograniczenie wpływu nowych spraw dotyczących kredytów frankowych.
• Ochrona praw konsumentów.
• Wspieranie ugodowego rozwiązywania sporów, w szczególności poprzez usprawnienie przepisów o mediacji.
• Rozładowanie zatorów w sądach wynikających z dużej liczby spraw frankowych.
• Umożliwienie sądom orzekania o różnicy powstałej na skutek rozliczenia roszczeń stron.
• Aktualizacja danych konsumentów w rejestrach dłużników.
• Zmniejszenie obciążenia sądów przez wprowadzenie automatycznego wstrzymania obowiązku spełniania świadczeń przez konsumenta.

Ustawa ma charakter epizodyczny, co oznacza, że nie została wprowadzona do Kodeksu postępowania cywilnego, lecz stanowi odrębną ustawę. Zakłada się, że ustawa zostanie uchylona, gdy przestanie być potrzebna. Projekt nie ingeruje w sposób rozstrzygania spraw frankowych, a jedynie wprowadza ułatwienia w ich szybszym rozpoznawaniu.

Zakres obowiązywania ustawy o kredytach frankowych

Ustawa dotyczy kredytów denominowanych lub indeksowanych do franka szwajcarskiego, zawartych z konsumentami. Wyłączenia obejmują sprawy o pozbawienie tytułu wykonawczego oraz uzgodnienie treści księgi wieczystej:

• Rodzaj roszczeń: Ustawa ma zastosowanie do spraw o roszczenia związane z umową kredytu denominowanego lub indeksowanego do franka szwajcarskiego (CHF), zawartych przez konsumentów. Definicja „umowy kredytu” w ustawie odnosi się właśnie do tego typu umów. Obejmuje to wszystkie takie sprawy, niezależnie od sformułowania żądania pozwu i tego, która strona występuje jako powód.
• Wyłączenia: Ustawa nie obejmuje spraw o pozbawienie wykonalności tytułu wykonawczego stwierdzającego obowiązek spełnienia świadczeń z umowy kredytu oraz spraw o uzgodnienie z rzeczywistym stanem prawnym treści księgi wieczystej dla nieruchomości zabezpieczonej wierzytelnościami z takiej umowy.
• Podmioty: Ustawa dotyczy umów zawartych z konsumentami, a więc nie obejmuje umów zawartych przez osoby prawne, jednostki organizacyjne mające zdolność prawną, ani osoby fizyczne działające jako przedsiębiorcy w ramach działalności gospodarczej. Konsument musi być stroną postępowania sądowego, a ustawa nie obejmuje podmiotów, które nabyły wierzytelności od konsumenta.
• Wyjątki od zakresu: Szczególne uregulowania ustawy nie obejmują spraw dotyczących innych kredytów, w szczególności waloryzowanych do walut innych niż frank szwajcarski, udzielonych bezpośrednio we franku szwajcarskim (kredytów innych niż denominowane i indeksowane), ani kredytów udzielonych w walucie polskiej (WIBOR + marża).

Najważniejsze rozwiązania prawne

• Zawieszenie spłaty rat kredytu (art. 2):
  • Automatyczne wstrzymanie: Od momentu doręczenia pozwu bankowi obowiązek spłaty rat zostaje automatycznie wstrzymany.
  • Bezpieczeństwo konsumenta: Wstrzymanie spłaty nie może być uznane za niewykonanie umowy, co chroni kredytobiorcę przed negatywnymi konsekwencjami.
• Możliwość rozpoznania sprawy na posiedzeniu niejawnym (art. 3):
  • Sąd może rozpoznać sprawę na posiedzeniu niejawnym, nawet jeśli strona wniosła o wysłuchanie na rozprawie, co ma przyspieszyć postępowanie.
• Ułatwienia w zakresie zarzutu potrącenia (art. 4):
  • Wydłużenie terminu: Banki mają możliwość zgłaszania zarzutu potrącenia aż do zakończenia postępowania w drugiej instancji, co daje im większą elastyczność w dochodzeniu roszczeń.
• Przesłuchanie świadków i stron zdalnie (art. 5 i 6):
  • Zdalne posiedzenia: Możliwość przesłuchania świadków poza salą sądową w ramach posiedzenia zdalnego.
  • Zeznania na piśmie: Strony mogą składać zeznania na piśmie, co również przyspiesza postępowanie.
• Wniosek o rozliczenie roszczeń (art. 7):
  • Rozliczenie wzajemne: Sąd może orzec o różnicy powstałej na skutek rozliczenia roszczeń między bankiem a kredytobiorcą.
  • Charakter warunkowy: Wniosek może być złożony na wypadek uznania umowy za nieważną.
  • Opłata preferencyjna: Opłata od wniosku wynosi połowę opłaty od pozwu.
• Usprawnienia proceduralne:
  • Czynności referendarza sądowego (art. 8 i 13): Referendarze mogą wydawać postanowienia o umorzeniu postępowania w przypadku cofnięcia pozwu lub apelacji.
  • Skład sądu w postępowaniu apelacyjnym (art. 10): W sprawach apelacyjnych orzeka jeden sędzia, co ma przyspieszyć postępowanie.
  • Przedsądy w Sądzie Najwyższym (art. 23): Sąd Najwyższy może odmówić przyjęcia skargi kasacyjnej, jeśli w sprawie nie występuje już zagadnienie prawne.

Analiza skutków nowych przepisów

Projekt ustawy o kredytach frankowych ma na celu przyspieszenie i uproszczenie postępowań sądowych, co wpłynie na różne aspekty związane z tymi sprawami. Poniżej przedstawiono analizę skutków wprowadzenia nowych przepisów.

Skutki ustawy o kredytach frankowych dla konsumentów (kredytobiorców frankowiczów)

• Korzyści:
  • Zawieszenie spłaty rat: Uwolnienie od bieżących obciążeń finansowych, co jest szczególnie istotne w trudnej sytuacji ekonomicznej. Konsument nie może ponosić negatywnych konsekwencji za wstrzymanie się ze spłatą kredytu w trakcie trwania procesu. Bank nie może rozwiązać umowy ani zgłaszać negatywnych informacji do biur informacji gospodarczej.
  • Uproszczenie procedur: Szybsze postępowania sądowe, dzięki czemu spór może zostać szybciej rozstrzygnięty. W przypadku cofnięcia pozwu lub środka zaskarżenia w określonym terminie, konsumentowi przysługuje zwrot części opłaty.
  • Wsparcie mediacji: Możliwość polubownego rozwiązania sporu na korzystnych warunkach.
• Potencjalne zagrożenia i wątpliwości:
  • Ryzyko związane z zawieszeniem spłaty: W przypadku przegranej w sądzie, kredytobiorca będzie musiał uregulować zaległe raty wraz z odsetkami.
  • Konieczność monitorowania doręczenia pozwu: Aby skorzystać z zawieszenia spłaty, kredytobiorca musi upewnić się, że bank otrzymał pozew.

Skutki o kredytach frankowych dla banków

Banki również powinny odczuć pozytywny wpływ szybszego rozpatrywania spraw frankowych. Banki mogą składać wnioski o rozliczenie wzajemnych roszczeń w przypadku nieważności umowy kredytowej, co ma zapobiegać dublowaniu postępowań.

• Wyzwania:
  • Zawieszenie spłaty rat: Utrata bieżących wpływów z tytułu spłacanych rat, co wpływa na płynność finansową banków.
  • Ułatwienia dla kredytobiorców: Większa presja na zawieranie ugód, które mogą być mniej korzystne dla banków.
• Możliwości:
  • Zarzut potrącenia: Odzyskanie części należności poprzez potrącenie wzajemnych roszczeń.
  • Ugody: Polubowne zakończenie sporów, co pozwala uniknąć długotrwałych i kosztownych procesów sądowych.

Skutki ustawy o kredytach frankowych dla systemu sądownictwa

Wprowadzenie możliwości rozpoznawania spraw na posiedzeniach niejawnych, przesłuchiwania świadków zdalnie i stron na piśmie ma na celu przyspieszenie procedur. Referendarze będą mogli wydawać postanowienia o umorzeniu postępowania w przypadku cofnięcia pozwu lub apelacji, co odciąży sędziów. Sąd Najwyższy będzie mógł odmawiać przyjęcia skarg kasacyjnych, jeśli w sprawie nie występuje już zagadnienie prawne lub rozbieżność w orzecznictwie.

• Oczekiwania:
  • Przyspieszenie postępowań: Uproszczone procedury mają skrócić czas trwania spraw frankowych.
  • Zmniejszenie obciążenia sądów: Automatyczne zawieszenie spłaty rat ma zmniejszyć liczbę wniosków o zabezpieczenie roszczeń.
• Potencjalne problemy:
  • Wątpliwości interpretacyjne: Nowe przepisy mogą prowadzić do sporów co do ich interpretacji, co z kolei może generować nowe postępowania sądowe.
  • Efektywność ustawy: Nie ma pewności, czy ustawa rzeczywiście przyniesie oczekiwane rezultaty w postaci znaczącego przyspieszenia postępowań i zmniejszenia obciążenia sądów.

Wpływ ustawy o kredytach frankowych na gospodarkę

• Rynek nieruchomości: Uwolnienie nieruchomości obciążonych hipotekami może zwiększyć obrót na rynku nieruchomości.
• Sektor bankowy: Stabilność finansowa banków jest uzależniona od skutecznego zarządzania ryzykiem prawnym związanym z kredytami frankowymi. Banki mogą stanąć przed koniecznością wypłaty znacznych kwot na rzecz konsumentów w krótszym czasie, co będzie stanowić dla nich obciążenie finansowe,
• Wprowadzenie opłaty od wniosku o rozliczenie wzajemnych roszczeń wpłynie na dochody budżetu państwa, przy czym zakłada się, że większość tych wniosków będą składać banki. Zwrot części opłat w przypadku cofnięcia pozwu lub zawarcia ugody mediacyjnej wpłynie na dochody budżetu państwa.

Mediacja i ugody w sprawach frankowych: Szansa na polubowne rozwiązanie?

Mediacja i ugody są postrzegane jako szansa na polubowne rozwiązanie sporów dotyczących kredytów frankowych. Mediacja może być skutecznym narzędziem rozwiązywania sporów, ale jej skuteczność zależy od dobrej woli obu stron oraz atrakcyjnych warunków ugód proponowanych przez banki.

Promocja polubownych metod rozstrzygania sporów nabiera szczególnego znaczenia w obliczu jednolitej linii orzeczniczej na korzyść konsumentów. Takie rozwiązania pozwalają na ograniczenie kosztów i szybsze zakończenie sporu. Promowanie mediacji może zmniejszyć liczbę spraw rozpatrywanych przez sądy i wzmocnić dialog. Polubowne podejście sprzyja odbudowie zaufania między konsumentem a bankiem, co może przyczynić się do stabilizacji rynku finansowego.

Projekt ustawy o kredytach frankowych wspiera ugodowe rozwiązywanie sporów, w szczególności poprzez usprawnienie przepisów o mediacji. Wprowadza się szereg zmian w Kodeksie postępowania cywilnego, które mają na celu ułatwienie zawierania ugód, w tym na posiedzeniach zdalnych. Postanowienia o skierowaniu do mediacji będą mogli wydawać także referendarze sądowi.

Projektowane zmiany mają na celu odformalizowanie elementów dotyczących mediacji, w tym włączenie referendarzy sądowych w proces kierowania stron do mediacji, aby odciążyć sędziów. Dodatkowo, brak sprzeciwu strony w terminie tygodnia będzie traktowany jako dorozumiana zgoda na mediację. Przewodniczący ma niezwłocznie przekazywać mediatorowi dane kontaktowe stron w dowolny, uzgodniony sposób .

Zachętą do mediacji na etapie postępowania drugoinstancyjnego ma być zwrot trzech czwartych uiszczonej opłaty, jeżeli w toku postępowania przed sądem drugiej instancji zawarto ugodę przed mediatorem .

Jednakże, dane statystyczne wskazują, że mediacja nie jest zbyt często wybieranym rozwiązaniem w sprawach frankowych, szczególnie na etapie postępowania drugoinstancyjnego. W związku z tym, szacuje się, że projektowana regulacja nie spowoduje znacznego wzrostu spraw zakończonych mediacją na poziomie postępowania II instancyjnego.

Promowanie mediacji w ustawie:

• Zwrot opłaty sądowej: 75% zwrotu w przypadku zawarcia ugody przed mediatorem w postępowaniu odwoławczym, co ma zachęcić do polubownych rozwiązań.
• Dorozumiana zgoda na mediację: Brak sprzeciwu w określonym terminie traktowany jest jako zgoda na mediację, co ma zwiększyć liczbę spraw skierowanych do mediacji.
• Wsparcie referendarzy sądowych w kierowaniu do mediacji: Referendarze mogą kierować sprawy do mediacji, co odciąża sędziów.

Co ustawa o kredytach frankowych oznacza dla Ciebie? Praktyczne porady

Projektowana ustawa o kredytach frankowych wprowadza szereg rozwiązań, które mogą mieć istotny wpływ na sytuację osób posiadających kredyty frankowe. Poniżej znajdziesz praktyczne porady, jak możesz wykorzystać te zmiany na swoją korzyść:

1. Rozważ wstrzymanie spłaty rat kredytu. Jeżeli zdecydowałeś się na drogę sądową, przeanalizuj swoją sytuację finansową i rozważ możliwość wstrzymania spłaty rat kredytu po doręczeniu pozwu bankowi. Pamiętaj, że wstrzymanie spłaty jest Twoim prawem i nie powinno negatywnie wpłynąć na Twoją sytuację.
2. Bądź aktywny w postępowaniu sądowym. Wykorzystaj możliwości, jakie daje ustawa, takie jak składanie wniosków o przesłuchanie świadków zdalnie czy wyrażanie zgody na rozpoznanie sprawy na posiedzeniu niejawnym.
3. Rozważ mediację i ugodę. Zanim sprawa trafi na wokandę, rozważ możliwość polubownego rozwiązania sporu z bankiem. Mediacja może być szybszym i tańszym sposobem na osiągnięcie porozumienia.
4. Skorzystaj z możliwości zwrotu opłat sądowych. Jeżeli zdecydujesz się na cofnięcie pozwu lub środka zaskarżenia w terminie 6 miesięcy od wejścia w życie ustawy, możesz liczyć na zwrot połowy opłaty.
5. Monitoruj orzecznictwo. Bądź na bieżąco z orzecznictwem Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej i Sądu Najwyższego w sprawach frankowych. Jednolita linia orzecznicza na korzyść konsumentów zwiększa Twoje szanse na wygraną w sądzie lub zawarcie korzystnej ugody.
6. Skonsultuj się z prawnikiem. Zasięgnij porady prawnej, aby dowiedzieć się, jak najlepiej wykorzystać przepisy ustawy w Twojej indywidualnej sytuacji.

Pamiętaj, że ustawa o kredytach frankowych ma na celu ułatwienie i przyspieszenie postępowań sądowych oraz ochronę praw konsumentów. Wykorzystaj te przepisy, aby skutecznie dochodzić swoich roszczeń i rozwiązać problem kredytu frankowego.

Kontrowersje i krytyka nowej ustawy frankowej

Ustawa o kredytach frankowych budzi kontrowersje związane z ingerencją w prawa banków, zakresem podmiotowym i przedmiotowym, wpływem na budżet państwa oraz potencjalnymi trudnościami w praktycznym stosowaniu. Można zauważyć potencjalne kontrowersje i krytykę ustawy o kredytach frankowych, które wynikają z różnych perspektyw i skutków jej wprowadzenia:

• Interwencja w niezakończone postępowania w sprawach frankowych. Artykuł 20 ustawy odnosi się do spraw wszczętych i niezakończonych przed dniem jej wejścia w życie, co może budzić wątpliwości co do wpływu na prawa stron w toku procesów. Szczególnie kontrowersyjne może być umarzanie postępowań zabezpieczających.
• Automatyczne wstrzymanie spłaty kredytu (art. 2). Wstrzymanie obowiązku spełniania świadczeń przez konsumenta z mocy prawa po doręczeniu pozwu może być krytykowane jako ingerencja w umowy i potencjalne zachwianie równowagi między stronami. Banki mogą argumentować, że narusza to ich interesy finansowe.
• Faworyzowanie jednej grupy kredytobiorców. Ustawa ogranicza się do kredytów denominowanych lub indeksowanych do franka szwajcarskiego. Pominięcie innych kredytów walutowych lub złotowych (np. WIBOR + marża) może być postrzegane jako niesprawiedliwe.
• Ryzyko nadużyć. Istnieje ryzyko składania bezzasadnych pozwów przez konsumentów wyłącznie w celu wstrzymania spłaty kredytu. Mimo że sąd może oddalić takie powództwa, proces generuje koszty i obciąża sądy.
• Wpływ na sektor bankowy. Banki mogą ponieść dodatkowe koszty związane z wdrożeniem ustawy, w tym koszty informacyjne i operacyjne. Wstrzymanie spłat rat kredytów przez konsumentów może negatywnie wpłynąć na płynność finansową banków. Ustawa, przyspieszając postępowania, zmusza banki do szybszych wypłat, co może stanowić dla nich obciążenie, choć banki tworzą rezerwy na ten cel.
• Ograniczenie roli sądu. Automatyczne wstrzymanie spłaty kredytu i brak konieczności rozpoznawania wniosków o zabezpieczenie roszczeń (art. 2 ust. 4) mogą być postrzegane jako ograniczenie niezależności sądu i przeniesienie decyzji na ustawodawcę.
• Zwrot opłat sądowych. Zachęty finansowe do cofania pozwów i środków zaskarżenia (art. 15) mogą być krytykowane jako niesprawiedliwe obciążanie budżetu państwa kosztami sporów prywatnych.
• Niejednoznaczność co do wymagalności roszczeń banków. Kwestia ta nie została jednoznacznie rozstrzygnięta, co utrudnia bankom skuteczne korzystanie z zarzutu potrącenia.
• Fakultatywność niektórych rozwiązań. Część uregulowań ma charakter fakultatywny, co oznacza, że ich zastosowanie zależy od uznania sądu. Może to prowadzić do niejednolitości w praktyce i utrudniać przewidywanie skutków ustawy.
• Wpływ na sprawność postępowań. Choć celem jest przyspieszenie postępowań, istnieje ryzyko związane z dodatkowymi obowiązkami nałożonymi na sądy, np. konieczność wydawania postanowień o skierowaniu sprawy na posiedzenie niejawne.
• Zakres podmiotowy. Ustawa dotyczy tylko konsumentów, wyłączając przedsiębiorców. Może to być krytykowane jako dyskryminacja innych grup kredytobiorców.
• Skutki dla budżetu państwa. Projekt może wpłynąć na sektor finansów publicznych, szczególnie w zakresie dochodów z opłat sądowych.
• Odformalizowanie mediacji. Zmiany w przepisach o mediacji (zgoda domniemana) mogą być postrzegane jako naruszenie zasady dobrowolności mediacji.
• Wpływ na konkurencyjność gospodarki. Szybsze rozwiązywanie sporów frankowych może poprawić klimat inwestycyjny, ale obciążenia finansowe banków mogą mieć odwrotny skutek.

Podsumowanie

Ustawa o kredytach frankowych ma na celu usprawnienie postępowań sądowych i ochronę konsumentów, wprowadzając rozwiązania takie jak wstrzymanie spłaty kredytu z mocy prawa, ułatwienia w korzystaniu z zarzutu potrącenia, możliwość rozpoznania sprawy na posiedzeniu niejawnym i promowanie mediacji.

Ustawa ta, ograniczona do kredytów we frankach szwajcarskich dla konsumentów, budzi kontrowersje związane z ingerencją w prawa banków, zakresem podmiotowym i przedmiotowym, oraz potencjalnymi trudnościami w stosowaniu. W przyszłości planowana jest ewaluacja efektów ustawy, a istotne będzie monitorowanie orzecznictwa TSUE i Sądu Najwyższego.

Ustawa o kredytach frankowych jest krokiem w dobrym kierunku, ale jej skuteczność zależy od wielu czynników, w tym od jej wdrożenia, interpretacji przez sądy oraz postawy banków i kredytobiorców. To ważny element w procesie rozwiązywania problemu kredytów frankowych w Polsce. Jej skuteczność zależy od współpracy wszystkich zainteresowanych stron oraz rzetelnej analizy i oceny jej skutków.

Glosariusz kluczowych terminów

• Kredyt Denominowany: Kredyt wyrażony w walucie obcej (np. franku szwajcarskim), ale wypłacany i spłacany w walucie krajowej (złotych). Wysokość spłaty zależy od aktualnego kursu waluty.
• Kredyt Indeksowany: Kredyt, którego saldo jest przeliczane na walutę obcą (np. frank szwajcarski) w momencie uruchomienia, a następnie spłacany w walucie krajowej (złotych).
• Klauzula Abuzywna: Niedozwolone postanowienie umowne, które narusza prawa konsumenta i jest niezgodne z dobrymi obyczajami.
• Mediacja: Polubowna metoda rozwiązywania sporów, w której neutralny mediator pomaga stronom w negocjacjach i dążeniu do porozumienia.
• Ugoda: Porozumienie zawarte między stronami sporu, w którym obie strony godzą się na ustępstwa w celu zakończenia konfliktu.
• Zarzut Potrącenia: Prawo wierzyciela do potrącenia swojej wierzytelności z wierzytelnością dłużnika, co prowadzi do wzajemnego umorzenia długów.
• TSUE (Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej): Instytucja Unii Europejskiej, która orzeka w sprawach dotyczących interpretacji prawa UE.
• Posiedzenie Niejawne: Rozpoznanie sprawy przez sąd bez udziału stron i publiczności, w oparciu o dokumenty i dowody zebrane w aktach sprawy.
• Ustawa Epizodyczna: Ustawa o charakterze tymczasowym, wprowadzana na określony czas lub do momentu osiągnięcia określonego celu.
• Rezerwy na Ryzyko Prawne: Środki finansowe odkładane przez banki na pokrycie potencjalnych kosztów związanych z przegranymi procesami sądowymi lub ugodami w sprawach frankowych.
• WIBOR: Stopa procentowa, po jakiej banki w Polsce pożyczają sobie pieniądze na rynku międzybankowym. Kredyty złotówkowe często oparte są o WIBOR powiększony o marżę banku.
• Referendarz Sądowy: Urzędnik sądowy, który wykonuje czynności z zakresu postępowania cywilnego, np. wydaje postanowienia o umorzeniu postępowania.
• Skarga Kasacyjna: Nadzwyczajny środek zaskarżenia od prawomocnego wyroku sądu drugiej instancji do Sądu Najwyższego.
• Powództwo Wzajemne (Wniosek o Rozliczenie Wzajemnych Roszczeń): Wniosek składany przez pozwanego w odpowiedzi na pozew, w którym pozwany wnosi własne roszczenia przeciwko powodowi.

Najczęściej zadawane pytania – Projekt ustawy frankowej 2025