Deklaracja Odpowiedzialnej Sprzedaży instytucji finansowych

Celem niniejszego wpisu jest dostarczenie kompleksowej wiedzy na temat Deklaracji Odpowiedzialnej Sprzedaży, skierowanej zarówno do konsumentów, jak i profesjonalistów z branży finansowej. Deklaracja Odpowiedzialnej Sprzedaży to inicjatywa, która ma na celu zwiększenie zaufania i etycznych standardów w sektorze finansowym. Wpływa na budowanie zaufania i odpowiedzialności w relacjach między instytucjami finansowymi a konsumentami, przynosząc korzyści obu stronom.

Czym jest Deklaracja Odpowiedzialnej Sprzedaży?

Deklaracja Odpowiedzialnej Sprzedaży powstała z inicjatywy instytucji finansowych, w odpowiedzi na nieuczciwe praktyki w branży. Jej celem jest określenie ram odpowiedzialności firm finansowych wobec klientów, promowanie działań zwiększających pozytywny wpływ na społeczeństwo i gospodarkę. Kluczowe jest, aby sprzedaż produktów i usług finansowych była przejrzysta, z dostępem do czytelnych informacji i możliwością rozmowy.

Inicjatorami Deklaracji są ANG Spółdzielnia, BNP Paribas Bank Polska i Santander Bank Polska. Funkcję gospodarza pełni Federacja Konsumentów, a także Fundacja Nienieodpowiedzialni. Do grona sygnatariuszy zapraszane są kolejne firmy, pod warunkiem przejścia audytu dotyczącego zasad, reguł, konstrukcji i oferowania oferty, a także przejrzystości komunikacji z klientami. Patronat nad inicjatywą objął Związek Banków Polskich (ZBP), Związek Przedsiębiorstw Finansowych oraz Fundacja na rzecz Standardów Doradztwa Finansowego EFPA Polska.

Podstawowe założenia i zasady Deklaracji Odpowiedzialnej Sprzedaży obejmują:

• Prostotę – produkty dopasowane do potrzeb klienta, z przejrzystymi zasadami, zrozumiałymi dla wszystkich.
• Uczciwość – transparentne ceny dopasowane do produktu, z rzetelną promocją usług.
• Wrażliwość – szacunek dla każdego klienta, ze szczególnym uwzględnieniem osób potrzebujących więcej wsparcia i zrozumienia.
• Głos klienta – uwzględnianie opinii klientów przy tworzeniu rozwiązań i procesów, z łatwym dostępem do składania reklamacji.

Deklaracja jest przykładem samoregulacji w branży finansowej, która ma na celu podnoszenie standardów etycznych ponad wymagania prawne. Inicjatywa ta wpływa na postrzeganie branży i zapewnia klientom poczucie bezpieczeństwa.

Dlaczego Deklaracja Odpowiedzialnej Sprzedaży jest ważna dla konsumentów?

Deklaracja Odpowiedzialnej Sprzedaży przeciwdziała missellingowi i innym nieuczciwym praktykom. Instytucje finansowe, które są sygnatariuszami deklaracji, zobowiązują się do oferowania produktów dopasowanych do potrzeb i możliwości konsumenta, dbając o jego bezpieczeństwo.

Deklaracja wpływa na uproszczenie języka i komunikacji z klientami, zapewniając im prawo do pełnej wiedzy na temat produktów i usług finansowych. Sygnatariusze deklaracji przykładają dużą wagę do tego, by przekazywane informacje były jasne, przejrzyste i zrozumiałe.

Deklaracja chroni interesy osób z grup wrażliwych, takich jak osoby młode, seniorzy i osoby z niepełnosprawnościami. Sygnatariusze deklaracji podejmują konkretne działania w celu zapewnienia dostępności usług dla tych grup, np. poprzez dostosowywanie placówek, oferowanie zdalnej obsługi wideo w języku migowym czy realizację programów edukacyjnych dla seniorów.

Zaufanie jest kluczowe dla relacji między klientami a instytucjami finansowymi. Deklaracja pomaga w budowaniu długotrwałych i pozytywnych relacji opartych na uczciwości i szacunku.

Jakie praktyki wdrażają sygnatariusze Deklaracji?

Sygnatariusze Deklaracji Odpowiedzialnej Sprzedaży wdrażają różnorodne praktyki, które mają na celu podnoszenie standardów etycznych i dbałość o klienta. Przykłady konkretnych działań obejmują:

• Bank BNP Paribas:
  • Udostępnianie tłumacza języka migowego oraz tworzenie oddziałów dostępnych dla każdego.
  • Wdrażanie możliwości umawiania wizyt przez aplikację Booksy.
  • Umożliwianie podpisu elektronicznego w procesie zakładania rachunku.
  • Współpracę z Pracownią Prostej Polszczyzny w celu uproszczenia komunikacji.
• Santander Bank Polska:
  • Przeprowadzanie badań i rozmów z klientami w celu tworzenia produktów i usług odpowiadających ich potrzebom.
  • Realizacja programu #ZalogujSeniora, wspierającego seniorów w bankowości internetowej.
  • Dostosowywanie placówek dla osób z niepełnosprawnościami oraz oferowanie zdalnej obsługi wideo w Polskim Języku Migowym.
• Grupa ANG:
  • Aktywacja Komitetu Produktowego, który analizuje ofertę instytucji pod kątem transparentności i zgodności z potrzebami klientów.
  • Uruchomienie zdalnego systemu tłumaczenia języka migowego.
  • Wzmocnienie zespołu compliance.
• Credit Agricole:
  • Stosowanie prostego języka w komunikacji z klientami, zarówno w materiałach marketingowych, jak i dokumentacji.
  • Realizacja działań edukujących klientów i podnoszących ich świadomość finansową.
  • Wdrożenie procedur dotyczących obsługi osób z niepełnosprawnościami.

Praktyki te ułatwiają dostęp do usług finansowych, zwiększają ich zrozumienie i poprawiają komfort korzystania z nich. Wpływają na pozytywne doświadczenia klientów i budują ich lojalność.

Jak konsumenci mogą wykorzystać Deklarację Odpowiedzialnej Sprzedaży?

Konsumenci mogą wykorzystać Deklarację na kilka sposobów:

• Wybór odpowiedzialnych instytucji finansowych: Szukaj informacji o tym, czy dana instytucja jest sygnatariuszem Deklaracji, ponieważ sygnatariusze zobowiązują się do przestrzegania wysokich standardów etycznych. Listę sygnatariuszy można znaleźć na stronie internetowej Deklaracji Odpowiedzialnej Sprzedaży.
• Świadome podejmowanie decyzji finansowych: Zwracaj uwagę na warunki oferowanych produktów i usług finansowych. Czytaj umowy, zadawaj pytania i upewnij się, że wszystkie warunki są jasne i zrozumiałe.
• Zgłaszanie skarg i reklamacji: W przypadku problemów z produktami lub usługami finansowymi, zgłaszaj skargi i reklamacje. Instytucje finansowe, które podpisały Deklarację, zobowiązują się do sprawnego i skutecznego rozpatrywania skarg.
• Edukacja finansowa: Korzystaj z dostępnych programów edukacyjnych i źródeł wiedzy o finansach i produktach bankowych.

Jak instytucje finansowe mogą przystąpić do Deklaracji?

Instytucje finansowe zainteresowane przystąpieniem do Deklaracji muszą spełnić określone kryteria i wymagania. Procedura przystąpienia obejmuje:

• Spełnienie kryteriów: Instytucja finansowa musi spełniać określone standardy etyczne i jakościowe w zakresie oferowanych produktów i usług. Nie mogą być wobec niej wydane ostrzeżenia przez KNF, UOKiK lub inny upoważniony podmiot.
• Audyt: Instytucja musi przejść pozytywnie audyt przeprowadzany przez niezależną firmę audytorską (KPMG lub Bureau Veritas). Audytor ocenia m.in. zasady i reguły, konstrukcję oferty oraz przejrzystość komunikacji z klientami.
• Decyzja Rady Deklaracji: O przyjęciu w poczet Sygnatariuszy decyduje Rada Deklaracji na podstawie wyników audytu.
• Odnowienie Deklaracji: Sygnatariusze muszą odnawiać Deklarację co 2 lata, poddając się kolejnym audytom.

Przystąpienie do Deklaracji przynosi instytucjom finansowym szereg korzyści:

• Wzmocnienie wizerunku firmy jako odpowiedzialnej i etycznej.
• Zwiększenie zaufania klientów i budowanie długotrwałych relacji.
• Realizacja strategii ESG (Environmental, Social and Governance).

Szczegółowe informacje na temat procedury przystąpienia do Deklaracji oraz kontaktu do osób odpowiedzialnych można znaleźć na stronie internetowej Deklaracji Odpowiedzialnej Sprzedaży lub kontaktując się z Federacją Konsumentów.

Przyszłość Deklaracji Odpowiedzialnej Sprzedaży

Deklaracja Odpowiedzialnej Sprzedaży ma potencjał realnej zmiany w sektorze finansowym. Planowane jest poszerzenie grona sygnatariuszy oraz ciągłe doskonalenie zasad i praktyk.

Ważnym wyzwaniem jest wdrażanie zasad Deklaracji i adaptacja do zmieniających się potrzeb konsumentów. Zarówno konsumenci, jak i instytucje finansowe mają kluczową rolę w promowaniu odpowiedzialnej sprzedaży. Wspólne działania są niezbędne do budowania zaufania i etycznych standardów w sektorze finansowym.

Najczęściej zadawane pytania – Deklaracja Odpowiedzialnej Sprzedaży instytucji finansowych