Przeniesienie rachunku w systemie Ognivo KIR

Przeniesienie rachunku bankowego to decyzja, którą warto rozważyć, gdy dotychczasowa oferta przestaje spełniać oczekiwania. System Ognivo, zarządzany przez Krajową Izbę Rozliczeniową (KIR), stanowi kluczowe narzędzie ułatwiające ten proces, czyniąc go szybszym i mniej skomplikowanym. Niniejszy artykuł ma na celu przedstawienie wyczerpującego przewodnika po przenoszeniu rachunku bankowego z wykorzystaniem systemu Ognivo, abyście mogli podjąć świadomą i korzystną decyzję.

Kiedy warto rozważyć przeniesienie rachunku bankowego do innego banku?

Decyzja o zmianie banku może być podyktowana różnymi czynnikami. Poniżej przedstawiam najczęstsze powody, dla których warto rozważyć przeniesienie konta:

• Pogarszająca się oferta obecnego banku. Zmiany w opłatach, oprocentowaniu lub jakości usług mogą sprawić, że dotychczasowe konto przestaje być atrakcyjne.
• Planowane podwyżki opłat. Banki mają obowiązek informować o planowanych zmianach w cenniku. Jest to dobry moment, aby zastanowić się nad alternatywnymi ofertami.
• Niezadowalająca jakość obsługi klienta. Problemy z kontaktem, długi czas oczekiwania na rozwiązanie problemów lub brak profesjonalizmu ze strony obsługi mogą być frustrujące.
• Atrakcyjniejsza oferta konkurencji. Inne banki mogą oferować lepsze warunki, takie jak wyższe oprocentowanie kont oszczędnościowych, niższe opłaty za prowadzenie konta lub dostęp do bardziej funkcjonalnych aplikacji mobilnych.

Czym jest system Ognivo KIR?

Krajowa Izba Rozliczeniowa (KIR) to kluczowy podmiot infrastruktury polskiego systemu płatniczego. KIR, poprzez system Ognivo, ułatwia przenoszenie kont między bankami, automatyzując ten proces i minimalizując formalności.

• Centrum wymiany informacji. Ognivo umożliwia sprawną komunikację między bankami w procesie przenoszenia rachunków.
• Komunikacja online. System Ognivo umożliwia elektroniczną wymianę dokumentów i informacji.
• Transfer usług bankowych. Umożliwia przeniesienie zleceń stałych, poleceń zapłaty i innych usług.

System Ognivo, obsługiwany przez Krajową Izbę Rozliczeniową (KIR), automatyzuje proces przenoszenia kont między bankami. Umożliwia złożenie wniosku i upoważnienia dotyczącego przeniesienia usług, a także wniosku o zamknięcie dotychczasowego rachunku. Formalności przejmuje nowy bank, a cały proces trwa zazwyczaj kilka dni.

Kiedy można przenieść konto?

Aby przenieść konto bankowe, muszą być spełnione następujące warunki:

• Wiek i pobyt: Osoba przenosząca konto musi być pełnoletnia i mieszkać w Polsce.
• Wniosek i upoważnienie: Należy złożyć wniosek o przeniesienie rachunku oraz upoważnienie w banku, do którego konto ma być przeniesione. W przypadku rachunku wspólnego, dokumenty muszą podpisać wszyscy współwłaściciele.
• Zgodność podpisu: Podpis na wniosku musi być zgodny ze wzorem podpisu w dotychczasowym banku.
• Brak przeszkód prawnych i finansowych: Nie mogą występować nieuregulowane zobowiązania, takie jak niespłacone kredyty, zadłużenia, blokady środków, zajęcia komornicze lub postępowania upadłościowe.
• Brak blokad i ograniczeń: Na rachunku nie może być blokady środków z tytułu nierozliczonej transakcji płatniczej ani ustanowionej kaucji środków na poczet zobowiązań wobec innego dostawcy.
• Rachunek do spłaty kredytów: Przeniesienie konta może być utrudnione, jeśli dotychczasowy rachunek jest wykorzystywany do spłaty kredytów, w tym z użyciem karty kredytowej.
• Typ rachunku: Można przenieść tylko rachunek indywidualny na rachunek indywidualny lub rachunek wspólny na rachunek wspólny. Przeniesienie konta w innych wariantach nie jest możliwe.
• Brak powiązania z członkostwem: Przeniesienie konta może być niemożliwe, jeśli rachunek jest powiązany z członkostwem u dostawcy prowadzącego taki rachunek.

Podstawą prawną procesu przeniesienia rachunków bankowych z wykorzystaniem Ognivo są:

• Ustawa o usługach płatniczych (PAD): Zgodnie z ustawą PAD, klient nie przenosi całego rachunku z jednego banku do innego, a jedynie usługi płatnicze powiązane z tym rachunkiem. Ustawa ta reguluje proces przenoszenia usług płatniczych między bankami.
• Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 260/2012: Rozporządzenie to ustanawia wymogi techniczne i handlowe w odniesieniu do poleceń przelewu i poleceń zapłaty w euro oraz zmienia rozporządzenie (WE) nr 924/2009.

Gdzie można złożyć wniosek o przeniesienie konta online?

Należy pamiętać, że nie wszystkie banki oferują możliwość przeniesienia konta w pełni online. W niektórych przypadkach konieczna może być wizyta w placówce banku w celu złożenia wniosku i podpisania dokumentów

Możliwość rozpoczęcia procesu przenoszenia konta online jest dostępna w następujących bankach:

• Credit Agricole
• ING Bank Śląski
• Nest Bank
• PKO Bank Polski
• Santander Bank Polska
• VeloBank

Jak przenieść konto krok po kroku z systemem Ognivo?

Proces przenoszenia konta z wykorzystaniem systemu Ognivo jest prosty i składa się z kilku etapów:

1. Wybór nowego banku:
   • Należy dokładnie przeanalizować oferty różnych banków, zwracając uwagę na opłaty, oprocentowanie, dostępne produkty i usługi oraz funkcjonalność aplikacji mobilnych.
   • Warto uwzględnić promocje, ale upewnić się, że konto pozostanie atrakcyjne również po ich zakończeniu.
2. Złożenie wniosku w nowym banku:
   • Należy udać się do placówki nowego banku. Alternatywnie, niektóre banki umożliwiają rozpoczęcie procesu online, po zalogowaniu się do bankowości elektronicznej lub przez aplikację mobilną.
   • Należy wypełnić wniosek o przeniesienie rachunku i upoważnienie dla nowego banku do wykonania dalszych formalności.
   • Podpisanie dokumentów w placówce nowego banku. Podpis musi być zgodny ze wzorem podpisu w dotychczasowym banku.
   • Należy przygotować wymagane dokumenty i informacje, takie jak dowód osobisty lub paszport oraz numer konta w dotychczasowym banku. Opcjonalnie, można podać adresy instytucji, które mają zostać powiadomione o zmianie rachunku.
3. Proces po stronie banków:
   • Bank przejmujący (nowy bank) przesyła wniosek do banku przekazującego (dotychczasowego banku) przez system Ognivo. Proces ten trwa maksymalnie 2 dni robocze.
   • Bank przekazujący przekazuje informacje o zleceniach stałych, poleceniach zapłaty oraz historii transakcji z ostatnich 13 miesięcy. Ma na to 5 dni roboczych od otrzymania wniosku.
   • Bank przejmujący ustanawia usługi płatnicze w nowym banku, zgodnie z informacjami przekazanymi przez dotychczasowy bank. Ma na to 5 dni roboczych od otrzymania kompletu informacji.
   • Opcjonalnie, bank przejmujący powiadamia płatników i odbiorców o zmianie rachunku. Można to również zrobić samodzielnie.
4. Zamknięcie starego rachunku:
   • Można zlecić zamknięcie rachunku w dotychczasowym banku.
   • Zamknięcie następuje po przeniesieniu usług płatniczych, pod warunkiem braku przeszkód, takich jak niespłacone zobowiązania lub blokady na rachunku.
5. Czas trwania procesu:
   • Cały proces trwa maksymalnie 12 dni roboczych.
   • Samo przeniesienie zajmuje zazwyczaj 5 dni roboczych od momentu otrzymania kompletnych informacji z dotychczasowego banku.

Kiedy bank może odmówić przeniesienia konta?

Bank może odmówić przeniesienia konta w następujących sytuacjach:

• Niespłacony kredyt na dotychczasowym rachunku.
• Wykorzystany limit, saldo ujemne lub blokada rachunku.
• Rozbieżność podpisu na wniosku o przeniesienie konta z podpisem w dotychczasowym banku.
• Dane klienta są niezgodne, np. niezgodność dokumentu tożsamości.
• Na rachunku zarejestrowano zajęcie egzekucyjne.
• Na dotychczasowym rachunku zarejestrowano postanowienie o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej lub złożono wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej.
• Blokada środków na rachunku z tytułu nierozliczonej transakcji płatniczej.
• Z rachunku dokonywane są spłaty kredytów, w tym udzielonych z wykorzystaniem karty kredytowej.
• Na rachunku ustanowiona jest kaucja środków na poczet zobowiązań klienta wobec innego dostawcy.
• Na rachunku jest saldo zerowe z zaległymi opłatami, w przypadku gdy nowy bank nie wprowadza przekroczenia salda na rachunku, a spłaty są naliczone, ale nie zostały pobrane.
• Rachunek jest powiązany z członkostwem u dostawcy prowadzącego taki rachunek.

Koszty przeniesienia rachunku bankowego

Przeniesienie rachunku osobistego do innego banku jest całkowicie bezpłatne. Żaden bank nie ma prawa pobierać opłat za realizację tego procesu. Dotyczy to zarówno banku, z którego konto jest przenoszone, jak i banku, do którego następuje przeniesienie.

Banki mają obowiązek niezwłocznie wyrównać każdą szkodę finansową, którą klient mógłby ponieść w wyniku niewywiązywania się przez bank z czynności związanych z przenoszeniem rachunku. Oznacza to, że jeśli dotychczasowy bank pobierze opłaty lub odsetki, które nie zostałyby naliczone, gdyby bank postępował zgodnie z przepisami, to bank musi te opłaty zwrócić.

Jednakże, bank może pobierać opłaty za czynności niestandardowe, np. przekazywanie informacji wykraczających poza zakres niezbędny do przeprowadzenia procesu przeniesienia rachunku lub usług płatniczych.

Związek Banków Polskich (ZBP) wprowadził rekomendacje, które mają na celu ułatwienie klientom przenoszenie kont osobistych i usług płatniczych do innych banków. Rekomendacja ta zobowiązuje banki do udzielania rzetelnej i bezpłatnej informacji o procedurze przenoszenia rachunku zarówno w nowym, jak i dotychczasowym banku.

Co zrobić po przeniesieniu konta bankowego?

Po zakończeniu procesu przeniesienia konta do innego banku, nie są wymagane żadne konkretne działania ze strony klienta. Można od razu korzystać z nowego rachunku.

• Stary rachunek: Można zapomnieć o starym rachunku (jeśli klient wyraził chęć jego definitywnego zamknięcia) lub dysponować nim wedle uznania (jeśli zdecydował się go utrzymać).
• Utrzymanie starego rachunku: Jeśli klient zdecyduje się utrzymać dotychczasowy rachunek, warto wziąć pod uwagę, że mniejsza aktywność na nim może spowodować trudności w spełnieniu warunków bezpłatnego prowadzenia czy darmowej karty.
• Weryfikacja przeniesionych usług: Upewnij się, że wszystkie zlecenia stałe, polecenia zapłaty i inne usługi zostały poprawnie przeniesione na nowe konto. W razie jakichkolwiek problemów, skontaktuj się z nowym bankiem.
• Aktualizacja danych (jeśli nie zlecono bankowi): Jeśli bank nie został upoważniony do poinformowania o zmianie numeru konta, należy samodzielnie powiadomić o nowym numerze konta pracodawcę, ZUS, Urząd Skarbowy oraz inne instytucje i firmy. Należy również zaktualizować dane w serwisach streamingowych i innych subskrypcjach.
• Korzystanie z nowego konta: Można korzystać z nowego konta, karty i innych usług oferowanych przez nowy bank. Warto zapoznać się z ofertą nowego banku, aby w pełni wykorzystać możliwości nowego konta.

Podsumowanie

Przeniesienie rachunku bankowego może przynieść wymierne korzyści, zwłaszcza w sytuacji, gdy dotychczasowa oferta nie spełnia Państwa oczekiwań. System Ognivo stanowi wygodne narzędzie ułatwiające ten proces, minimalizując formalności i oszczędzając czas. Zachęcam do analizy ofert różnych banków i podjęcia decyzji o przeniesieniu rachunku, jeśli obecna oferta jest niezadowalająca.

Chcesz zrezygnować z konta? Sprawdź oferty promocyjne innych banków: Promocje kont osobistych

Zapoznaj się również z ofertą innych kont osobistych opisywanych na blogu lub sprawdź proponowane poniżej:

Najczęściej zadawane pytania – Przeniesienie rachunku w systemie Ognivo KIR