Kredyt hipoteczny VeloDom VeloBank to rozwiązanie finansowe, które odpowiada na potrzeby osób pragnących zakupić własne mieszkanie lub dom. VeloBank oferuje wsparcie ekspertów hipotecznych na każdym etapie procesu kredytowego oraz stałe raty przez pierwsze 5 lat, co stanowi stabilizację dla budżetu domowego. Długie okresy kredytowania, sięgające do 35 lat, z rekomendacją krótszego okresu wynoszącego 25 lat, pozwalają dostosować harmonogram spłat do indywidualnych możliwości finansowych kredytobiorców.
VeloBank podkreśla swoją atrakcyjność na rynku dzięki braku prowizji za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę kredytu, co jest zachętą do szybszego uniezależnienia się od bankowych zobowiązań. Dodatkowo, możliwość finansowania do 90% wartości nieruchomości sprawia, że oferta jest dostępna także dla osób z mniejszym wkładem własnym. VeloBank zwraca również uwagę na bezpieczeństwo swoich klientów, proponując ubezpieczenia skrojone na miarę, które mogą zabezpieczyć przed konsekwencjami życiowych nieprzewidzianych sytuacji, takich jak utrata pracy czy zgon.
Kluczowe Informacje – kredyt hipoteczny VeloDom VeloBank
- VeloBank zapewnia stałą ratę oraz brak prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego.
- Dostępne są długie okresy kredytowania z możliwością finansowania do 90% wartości nieruchomości.
- Oferowane ubezpieczenia dodatkowo zabezpieczają klientów VeloBanku.
Podstawowe informacje o kredycie hipotecznym VeloDom VeloBank
Sekcja ta poświęcona jest kredytowi hipotecznemu oferowanemu przez VeloBank, z uwzględnieniem charakterystyki produktu, warunków kredytowania, rodzajów oprocentowania, opcji spłaty oraz dodatkowych opłat i prowizji.
Charakterystyka produktu kredyt hipoteczny VeloDom VeloBank
- VeloBank oferuje kredyty hipoteczne przeznaczone na zakup, budowę lub remont nieruchomości.
- Udzielany kredyt może pokrywać do 90% wartości nieruchomości.
Warunki kredytowania
- Kwota kredytu: minimum 100 000 zł, maksimum 3 000 000 zł.
- Minimalny wkład własny: 10% wartości nieruchomości.
- Maksymalny okres kredytowania: do 35 lat, zalecanych 25 lat.
- Minimalny okres kredytowania: 5 lat (60 miesięcy).
- Wymóg posiadania ubezpieczenia nieruchomości.
Rodzaje oprocentowania
- Okresowo stałe na pierwsze 5 lat kredytowania.
- Następnie warianty z oprocentowaniem zmiennym lub okresowo stałym w oparciu o wskaźnik WIRON 1M Stopa Składana.
Opcje spłaty
- Raty równe lub raty malejące – do wyboru przez klienta.
- Liczba rat: zależna od okresu kredytowania.
Dodatkowe opłaty i prowizje
- Brak prowizji za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę kredytu.
- Opłata za prowadzenie konta z pakietem może być wymagana.
- Klient pokrywa Podatek od Czynności Cywilnoprawnych (PCC) jeśli jest to wymagane.
Oferowane ubezpieczenia
VeloBank współpracuje z renomowanymi towarzystwami ubezpieczeń, takimi jak TU Europa S.A. i Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Cardif Polska S.A., oferując usługi dodatkowe w ramach pakietów.
VeloBank oferuje klientom kredytu hipotecznego zabezpieczenie finansowe na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń, takich jak zgon ubezpieczonego czy poważne zachorowanie. Dostępne pakiety ubezpieczeniowe są dostosowane do różnorodnych potrzeb i sytuacji życiowych kredytobiorców.
VeloBank przewidział pakiet podstawowy “VeloBezpieczny”, który obejmuje ochroną życie oraz zdrowie klienta. W przypadku zgonu ubezpieczonych, świadczenie wypłacane jest do wysokości zadłużenia. Pakiet ten gwarantuje też wsparcie podczas poważnego zachorowania oraz pobytu w szpitalu.
Jeśli zdecydujesz się na promocję dostępną w banku, dokonując cesji praw do wypłaty z ubezpieczenia z produktu „Mój Bezpieczny Dom”, obejmującego zabezpieczenie nieruchomości przed ogniem i innymi nieprzewidzianymi wydarzeniami, i utrzymasz nieprzerwaną ochronę przez minimum pięć lat, skorzystasz z niższego oprocentowania lub redukcji marży.
Procedury i wymogi
Przy zawieraniu umowy kredytu hipotecznego VeloDom w VeloBanku, klienci muszą spełnić określone wymogi i przedłożyć niezbędne dokumenty. Proces ten obejmuje ocenę zdolności kredytowej oraz zabezpieczenie pożyczki nieruchomością.
Wymagane dokumenty
Klienci VeloBanku ubiegający się o kredyt hipoteczny powinni przygotować i przedstawić szereg dokumentów, w tym:
- Operat szacunkowy: potwierdzenie wartości nieruchomości sporządzone przez uprawnionego rzeczoznawcę.
- Dowód osobisty: potwierdzenie tożsamości wnioskodawcy.
- Zaświadczenie o zarobkach: dokument potwierdzający źródła dochodów.
- Wyciąg z konta bankowego: historię transakcji potwierdzającą regularność wpływów.
Źródła dochodu
VeloBank akceptuje różnorodne formy dochodów, które obejmują m.in.:
- Umowa o pracę: stała i potwierdzona umowa o pracę.
- Umowa zlecenie i umowa o dzieło: dochody dokumentowane przez umowy cywilnoprawne.
- Emerytura oraz dochody z zagranicy: stałe wpływy z tytułu świadczeń emerytalnych lub wynagrodzeń z pracy za granicą.
- Działalność gospodarcza i rolnicza: oficjalne dokumenty finansowe potwierdzające przychody.
Zabezpieczenia kredytu
Każdy kredyt hipoteczny w VeloBanku musi być odpowiednio zabezpieczony, zwykle w formie:
- Hipoteka na nieruchomości: zapis w księdze wieczystej dotyczący zastawu nieruchomości na rzecz banku.
- Ubezpieczenie nieruchomości: bank również wymaga ubezpieczenia od pożaru i różnych niespodziewanych wydarzeń, wraz z cesją praw z polisy z umowy ubezpieczenia na rzecz banku.
- Oświadczenie w formie aktu notarialnego o dobrowolnym poddaniu się egzekucji dla kredytów przekraczających 2 miliony złotych: wymagane jest złożenie deklaracji. Deklaracja ta musi zostać złożona w formie notarialnej, zgodnie z procedurą określoną w artykule 777§1 punkt 5 Kodeksu postępowania cywilnego.
Refinansowanie kredytu
Klienci mają możliwość refinansowania istniejącego kredytu hipotecznego, co wiąże się z:
- Nową umową kredytową: zastąpienie dotychczasowych warunków nowymi, często korzystniejszymi.
- Analizą zdolności kredytowej: oceną możliwości finansowych klienta w kontekście nowego zobowiązania.
Cel kredytowania – kredyt hipoteczny VeloDom VeloBank
VeloBank oferuje kredyt hipoteczny VeloDom, który jest przeznaczony na różnorodne cele mieszkaniowe. Produkty te są dostosowane do indywidualnych potrzeb klientów, co umożliwia sfinansowanie zakupu, budowy lub remontu nieruchomości, odzwierciedlając ich różnorodność potrzeb mieszkaniowych.
Zakup nieruchomości
Kredyt hipoteczny VeloDom umożliwia klientom zakup nieruchomości, w tym:
- Zakup mieszkania
- Zakup domu
na rynku pierwszym i wtórnym. VeloBank zapewnia dostęp do środków finansowych, które pozwalają na realizację marzeń o własnych czterech kątach.
Budowa lub remont
Klienci VeloBanku mają możliwość skorzystania z kredytu hipotecznego również na:
- Budowa domu
- Remont mieszkania lub domu
Kredytowanie obejmuje zarówno materiały, jak i koszty związane z pracami budowlanymi, umożliwiając kreowanie przestrzeni zgodnie z własnymi potrzebami i preferencjami.
Programy wspierające
VeloBank dostosowuje się do aktualnych rozwiązań rządowych, oferując produkty takie jak “zielona hipoteka” czy wsparcie w ramach programu pierwsze mieszkanie. Są to opcje finansowe, które umożliwiają korzystanie z dodatkowych ulg i preferencji, odpowiadając na potrzeby ekologiczne oraz ułatwiają zamieszkanie na własność osób, które jeszcze takiej nieruchomości nie posiadają. Szczegółowe informacje dostępne są na stronie banku.
Dodatkowe usługi VeloBank
VeloBank oferuje szeroki zakres usług dodatkowych, które uzupełniają główny produkt, jakim jest kredyt hipoteczny. Każda z tych usług została stworzona z myślą o zapewnieniu klientom większej wartości oraz wygody.
VeloDom – obsługa posprzedażna
VeloDom to kompletne rozwiązanie posprzedażne, które zapewnia obsługę klientów po finalizacji transakcji kredytowej. Usługa obejmuje stałe wsparcie oraz pomoc w zarządzaniu kredytem hipotecznym, co jest istotne szczególnie w przypadku długoterminowych zobowiązań finansowych.
Najczęściej Zadawane Pytania – Kredyt hipoteczny VeloDom VeloBank
Sekcja odpowiada na najczęściej zadawane pytania dotyczące kredytu hipotecznego oferowanego przez VeloBank, koncentrując się na doświadczeniach klientów, szczegółach kontaktu, warunkach kredytowania, możliwości nadpłaty i procesie oceny zdolności kredytowej.
Jakie są opinie klientów o kredycie hipotecznym w VeloBank?
Klienci cenią VeloBank za stałą ratę przez pierwsze 5 lat i możliwość wcześniejszej spłaty kredytu bez dodatkowych prowizji, co jest często podkreślane jako konkurencyjna przewaga.
Czy VeloBank umożliwia nadpłatę kredytu hipotecznego i jakie są związane z tym warunki?
VeloBank oferuje opcję wcześniejszej spłaty lub nadpłaty kredytu hipotecznego bez dodatkowych prowizji, co pozwala klientom na elastyczne zarządzanie własnymi zobowiązaniami finansowymi.
Jaki jest proces oceny zdolności kredytowej w VeloBanku?
Proces oceny zdolności kredytowej w VeloBanku obejmuje analizę dokumentów finansowych klienta, w tym dochodów i zobowiązań, oraz ocenę zdolności do spłaty kredytu w kontekście kwoty i okresu kredytowania.
RRSO obliczyliśmy przy następujących założeniach: kredyt został wypłacony w całości w jednej transzy, okres kredytowania: 300 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 420 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia): 70%, oprocentowanie stałe w okresie pierwszych 5 lat: 6,65% w skali roku, w dalszym okresie oprocentowanie zmienne wynosi 7,48373%, a WIRON 1M Stopa Składana wynosi 5,23373% (według stanu na dzień 15.09.2024r.), całkowity koszt kredytu 513 613,36 zł (w tym: prowizja: 0 zł, odsetki: 488 498,16 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC): 19 zł, usługi dodatkowe: „konto z pakietem” – opłata za prowadzenie konta w banku 0 zł, opłata za dostęp do bankowości internetowej 0 zł, ubezpieczenie VeloBezpieczny dystrybuowane przez bank – koszt ubezpieczenia w całym okresie kredytowania 25 096,20 zł), całkowita kwota do zapłaty: 933 613,36 zł, liczba rat: 300, sposób spłaty: raty równe (bez okresu karencji w spłacie) w wysokości 2 875,36 zł w okresie pierwszych 5 lat a od 6 roku 3 066,57 zł.
Kalkulację obliczyliśmy na dzień 24.09.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
W RRSO nie uwzględniliśmy kosztu operatu szacunkowego nieruchomości (koszt nieznany bankowi) – usługa zlecana przez klienta we własnym zakresie.
Nie uwzględniliśmy również kosztu ubezpieczenia nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie kredytu. Koszt ubezpieczenia nie jest nam znany. Masz możliwość przedstawienia jako zabezpieczenie kredytu ubezpieczenia nieruchomości spoza oferty dostępnej za pośrednictwem banku – na podstawie umowy ubezpieczenia, zawartej z ubezpieczycielem znajdującym się na liście publikowanej przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Jeżeli Twój kredyt będzie wypłacony w transzach, dodatkowo poniesiesz koszty inspekcji nieruchomości w wysokości zgodnej z Tabelą Opłat i Prowizji VeloBank S.A. dla kredytów hipotecznych (liczba inspekcji uzależniona jest od liczby transz). Na dzień sporządzenia tego dokumentu koszt jednej inspekcji wynosi 280 zł.
Stałe oprocentowanie kredytu niesie za sobą ryzyko, że wysokość raty może być okresowo wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnego w tym okresie wskaźnika referencyjnego, wykorzystywanego jako indeks w umowie kredytowej (WIRON 1M Stopa Składana).
Wzrost wartości wskaźnika referencyjnego WIRON 1M Stopa Składana w okresie obowiązywania stałej stopy procentowej może prowadzić do wzrostu raty kredytu po zakończeniu tego okresu i przejściu na oprocentowanie zmienne. Po zmianie formuły oprocentowania na oprocentowanie zmienne ponosisz ryzyko zmiennej stopy procentowej, które polega na tym, że w razie wzrostu wartości wskaźnika referencyjnego, wzrośnie oprocentowanie Twojego kredytu, a tym samym wzrośnie wysokość raty oraz łączny całkowity koszt kredytu.
Ochronę ubezpieczeniową w ramach ubezpieczenia „VeloBezpieczny” świadczy Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Cardif Polska S.A. Ubezpieczenie obejmuje zgon ubezpieczonego, trwałą i całkowita niezdolność do pracy, poważne zachorowanie, utratę pracy oraz pobyt w szpitalu. Z ubezpieczenia będziesz mógł skorzystać, jeżeli analiza Twoich potrzeb i wymagań potwierdzi, że są one dla Ciebie odpowiednie. VeloBank S.A. pełni rolę agenta ubezpieczeniowego wpisanego do rejestru agentów ubezpieczeniowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego, pod numerem 11254447/A.