Czy wiesz, jak zmiany w taryfie i regulaminach kont osobistych Banku Pekao wpłyną na Twoje finanse od 1 listopada 2025 roku?

Świat finansów osobistych nieustannie ewoluuje, a banki regularnie dostosowują swoje oferty do zmieniających się realiów rynkowych oraz wymogów prawnych. Bank Pekao SA ogłosił znaczące zmiany w taryfie prowizji i opłat oraz regulaminach kont osobistych, które wejdą w życie 1 listopada 2025 roku.

W tym artykule, bazując na najnowszych informacjach od Banku Pekao SA, przeprowadzimy dogłębną analizę nadchodzących zmian. Dowiesz się, na co zwrócić szczególną uwagę, jakie nowe możliwości się pojawią i jakie opłaty zostaną zniesione lub zmodyfikowane. Przyjrzymy się również, jakie są Twoje prawa i możliwości działania w obliczu tych zmian.

Co się zmienia w Taryfie Prowizji i Opłat Banku Pekao SA?

Zmiany w Taryfie prowizji i opłat dla klientów detalicznych Banku Pekao S.A. są jednym z kluczowych elementów modyfikacji wprowadzanych przez Bank Pekao SA. Dotyczą one zarówno opłat, które zostaną zniesione, jak i tych, które ulegną modyfikacji.

Kiedy zmiany taryf Banku Pekao SA wchodzą w życie i kogo dotyczą?

Wszystkie opisane zmiany w taryfach Banku Pekao SA wejdą w życie 1 listopada 2025 roku. Modyfikacje te dotyczą „Taryfy prowizji i opłat bankowych dla klientów detalicznych” (dalej „Taryfa”) oraz „Regulaminów kont osobistych” (dalej „Regulaminy”). Regulaminy rachunków bankowych Banku Pekao S.A. dla osób fizycznych objętych zmianami obejmują umowy zawierane od różnych dat, w tym od 25.01.2018 r. oraz wcześniejsze, a także regulaminy dotyczące kart debetowych i bankowości elektronicznej Pekao24.

Z jakich opłat rezygnuje Bank Pekao SA?

Bank Pekao SA zdecydował się na rezygnację z pobierania niektórych opłat, co jest korzystną wiadomością dla klientów indywidualnych. Główne opłaty, które zostaną zniesione, to:

• Wypłaty z obcych bankomatów w kraju i za granicą za pomocą złotej karty płatniczej debetowej.
• Przelewy BLIK i przelewy na prośbę BLIK. Dotychczas, w zależności od rodzaju konta, mogły być naliczane opłaty za te transakcje, np. 1 zł za przelew BLIK lub przelew na prośbę BLIK dla rachunków z Grupy A-E. Po zmianach opłata wyniesie 0 zł.

Jakie opłaty ulegają modyfikacji?

Niektóre opłaty zostaną zmienione, zarówno podwyższone, jak i obniżone, a także uporządkowane zostaną warunki ich naliczania:

• Obsługa złotej karty płatniczej debetowej: Opłata dla posiadaczy Konta Przekorzystnego, którzy ukończyli 26 lat, zmieni się z 10 zł na 9 zł (opłata pobierana z góry za kolejny miesiąc). Co istotne, uproszczono warunki uzyskania zwolnienia z tej opłaty. Dla umów zawartych od 1.09.2021 r. do 2.06.2023 r., minimalna łączna kwota wpływów na rachunek, zwalniająca z opłaty, zmniejszy się z 10 000 zł na 1 000 zł, przy jednoczesnym wykonaniu co najmniej jednej transakcji bezgotówkowej kartą w poprzednim miesiącu kalendarzowym.
• Wysłanie kodu SMS do zaakceptowania zlecenia w Pekao24 oraz powiadomienia SMS: Stawka za pojedynczy SMS wzrośnie z 0,20 zł do 0,25 zł dla kont takich jak Konto Idealne czy Rachunek Oszczędnościowy Skarbonka.
• Prowadzenie rachunku płatniczego Konto Private Banking: Opłata wzrośnie z 400 zł na 500 zł miesięcznie, z możliwością zwolnienia z opłaty, jeśli łączna kwota aktywów klienta w poprzednim miesiącu kalendarzowym wynosiła co najmniej 1 000 000 zł.
• Prowadzenie rachunków z Grupy B (Eurokonto Aktywne, Akademickie): Opłata zostanie obniżona z 7 zł na 6 zł.
• Prowadzenie Rachunku bieżącego złotowego: Opłata zostanie podwyższona z 5 zł na 6 zł.
• Polecenie przelewu zewnętrznego krajowego – Przelew SORBNET (wartość < 1 mln zł) dostępny przez bankowość elektroniczną (PekaoInternet, Bankowość Mobilna): Wprowadzona zostanie nowa opłata w wysokości 30 zł dla Konta Przekorzystnego i Konta Świat Premium. Usługa ta będzie dostępna dla klientów powyżej 18. roku życia.
• Wysłanie polecenia przelewu TARGET w EUR do państwa EOG (opcja SHA): Bank rezygnuje z pobierania opłat za komunikat SWIFT i za rozliczenie polecenia przelewu TARGET, pozostawiając stawkę podstawową bez zmian (np. 35 zł dla zleceń w Oddziale Banku i 30 zł dla zleceń przez bankowość elektroniczną). Jest to zmiana spowodowana modyfikacjami w systemie TARGET prowadzonym przez Narodowy Bank Polski.
• Polecenia przelewów w walucie obcej otrzymane z innych banków krajowych i z zagranicy (opcja SHA, BEN): Dla „pozostałych poleceń przelewu” stawka minimalna zostanie ustalona na 27 zł (wcześniej 0,1% min. 20 zł max. 100 zł). Wyjątkiem jest Konto Pekao, dla którego stawka wynosi 15 zł.
• Wpłata gotówki w krajowych bankomatach nienależących do Banku przy użyciu BLIK: Wprowadzona zostanie nowa opłata w wysokości 0,4% min. 2 zł. Bank precyzuje, że nie ma możliwości przyjmowania wpłat w urządzeniach samoobsługowych w walucie obcej.
• Wpłata gotówki w Placówce Partnerskiej na własny rachunek płatniczy: Opłata wzrośnie z 0,5% min. 3 zł do 0,6% min. 3,50 zł.
• Opłata za dokonaną na wniosek Klienta zmianę na niestandardową szatę graficzną karty: Opłata wzrośnie z 5 zł na 6 zł.
• Wygenerowanie nowego PIN do standardowej/złotej karty płatniczej debetowej w formie papierowej: Ta opcja zostanie wycofana z oferty. Klienci mogą uzyskać PIN za pośrednictwem aplikacji PeoPay, Pekao24 lub SMS.

Dlaczego Bank wprowadza te zmiany?

Bank Pekao SA wskazuje na kilka podstaw prawnych i uzasadnień dla wprowadzanych zmian. Są to:

• Zmiany cen według wskaźników cen towarów i usług konsumpcyjnych (inflacja): Bank podwyższa niektóre opłaty z uwagi na skumulowaną wartość wskaźnika inflacji. Na przykład, dla ROR (rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych) wskaźnik ten wyniósł 35,3%, a dla Pożyczki w Koncie 31,3% na luty 2025 r. od ostatniej zmiany Taryfy we wrześniu 2021 r..
• Zmiany powszechnie obowiązujących przepisów prawa, orzeczeń sądowych, uchwał, decyzji, rekomendacji oraz innych aktów wydawanych przez organy regulacyjne (np. Komisję Nadzoru Finansowego, Narodowy Bank Polski, Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów). Wprowadzone zmiany mają na celu dostosowanie się do tych wymogów.
• Wprowadzenie nowych produktów, usług lub rozwiązań w ramach istniejących umów: Bank ma prawo do wprowadzania nowych opłat lub prowizji za czynności związane z realizacją umowy w związku z nowymi ofertami. Nowe opłaty obowiązują tylko klientów, którzy zdecydują się korzystać z tych nowych produktów, usług lub rozwiązań.
• Zmiany wysokości kosztów operacji i usług ponoszonych przez Bank.
• Konieczność sprostowania niedokładności, błędów pisarskich lub rachunkowych.

Kluczowe zmiany w Regulaminach Kont Osobistych Pekao SA – Co musisz wiedzieć?

Zmiany w regulaminach kont osobistych mają na celu dostosowanie się do przepisów prawa oraz wprowadzenie nowych, ulepszonych rozwiązań dla klientów.

Nowe rozwiązania i udogodnienia dla klientów

Bank Pekao SA wprowadza szereg nowych funkcjonalności, które mają usprawnić korzystanie z usług bankowych:

• Logowanie i autoryzacja kluczem sprzętowym w Pekao24: Zwiększenie bezpieczeństwa i wygody autoryzacji transakcji.
• Dysponowanie rachunkiem przez pełnomocnika szczególnego we wszystkich oddziałach: Dotychczas pełnomocnictwo szczególne było ograniczone tylko do oddziału, w którym zostało udzielone. Rozszerzenie to daje większą elastyczność.
• Autoryzacja dyspozycji w oddziale przez SMS dla klientów bez Pekao24: Ułatwienie dla osób, które nie korzystają z bankowości elektronicznej.
• PIN do karty dostępny w aplikacji PeoPay, Pekao24 lub przez SMS: Większa wygoda i szybkość w uzyskiwaniu dostępu do PIN-u, bez konieczności oczekiwania na przesyłkę papierową.
• Podwyższony limit przelewów BLIK: Nowe limity to 1 000 zł jednorazowo i 3 000 zł dziennie. Jest to zmiana porządkowa, umieszczająca informacje o limitach BLIK w załączniku do Regulaminu, a także podnosząca dotychczasowe limity z 500 zł i 1 000 zł.
• Wydłużony czas na zgłoszenie nieotrzymania karty: Z 10 dni roboczych do 15 dni roboczych.
• Dostęp do Pekao24 dla małoletnich posiadaczy rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych, którzy ukończyli 13 lat: Bank udostępni Pekao24 w trybie aktywnym, chyba że przedstawiciel ustawowy zgłosi sprzeciw. Rodzic będzie miał dostęp do salda i historii rachunku dziecka oraz możliwość zlecania dyspozycji w granicach zwykłego zarządu.
• Podgląd rachunków prowadzonych dla osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą w Pekao24: Klienci będą mogli widzieć numery, waluty i salda swoich rachunków firmowych na liście dostępnej podczas składania przelewów własnych.
• Możliwość składania zleceń dotyczących jednostek funduszy inwestycyjnych za pośrednictwem Pekao24: Ułatwienie dla inwestorów.
• Dostęp do kwoty wolnej od zajęcia w bankowości elektronicznej Pekao24 oraz przy użyciu kart: Umożliwienie wypłat i przelewów środków niepodlegających zajęciu również kanałami elektronicznymi.
• Usunięcie obowiązku zamieszczania kodu CVC2/CVV2 na rewersie karty: Zgodnie z zaleceniami Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, Bank dąży do tego, aby dane uwierzytelniające nie były widoczne na karcie.
• Automatyczne zakładanie zgody i realizacja transakcji z tytułu polecenia zapłaty bez papierowej zgody: Modyfikacja sposobu świadczenia usług wynikająca ze zmian regulacyjnych.
• Możliwość cofnięcia zgody na Polecenie Zapłaty poprzez Pekao24 lub w jednostce Banku: Przy użyciu aktualnie wykorzystywanej metody autoryzacji.
• Możliwość sprawdzania limitów/salda w PeoPay oraz włączania i wyłączania funkcji zbliżeniowej karty w PeoPay i Pekao24.
• Zmiana nazewnictwa z „filii Banku” na „Punkt Obsługi Bankowej”.

Usługi wycofane z oferty – Alternatywy

Wycofanie niektórych usług ma na celu uproszczenie oferty i promowanie bardziej nowoczesnych rozwiązań:

• Możliwość zamówienia papierowego PIN-u do Pekao24: Klienci nie będą już mogli zamawiać PIN-u listownie. Dostępne będą alternatywy: PeoPay, Pekao24 (online) lub SMS.
• Zawieranie nowych umów o karty VISA w EUR i USD: Zamiast tego, Bank rekomenduje korzystanie z karty płatniczej wielowalutowej wydawanej do kont osobistych. Bank będzie nadal świadczył usługi dla dotychczasowych posiadaczy tych kart na niezmienionych warunkach.

Analiza przypadku: Zmiana w opłacie za złotą kartę debetową Pan Jan Kowalski, klient Banku Pekao, dotychczas opłacał 10 zł miesięcznie za swoją złotą kartę debetową, ponieważ jego wpływy na konto wynosiły około 2 000 zł miesięcznie, a do zwolnienia z opłaty potrzebował 10 000 zł. Od 1 listopada 2025 roku, dzięki zmianom, jego opłata za kartę zmniejszy się do 9 zł. Co więcej, jeśli jego miesięczne wpływy na konto przekroczą 1 000 zł i dokona on co najmniej jednej transakcji bezgotówkowej w miesiącu, zostanie całkowicie zwolniony z opłaty (0 zł). To przykład, jak pozornie niewielka zmiana w taryfie może przynieść realne oszczędności, jeśli spełnione zostaną nowe, uproszczone warunki.

Poniżej przedstawiono tabelę z najważniejszymi zmianami opłat, zawierającą nazwy opłat, ich wartości przed zmianą i po zmianie:

Szczegółowe informacje o wszystkich zmianach, wraz z nowym brzmieniem zapisów, są dostępne w „Taryfie prowizji i opłat dla klientów detalicznych obowiązującej od 1.11.2025 r.” oraz w „Regulaminach rachunków bankowych obowiązujących od 1.11.2025 r.”.

Szczegółowy wykaz wszystkich wprowadzanych zmian – nowe brzmienie zapisów pogrubioną czcionką.

Jak Bank Pekao S.A. informuje o zmianach i co możesz zrobić?

Bank Pekao SA zapewnia, że klienci zostaną odpowiednio poinformowani o wszystkich wprowadzanych zmianach. Istnieją również jasne ścieżki postępowania dla klientów, którzy nie zgadzają się z nowymi warunkami.

Kanały komunikacji Banku

Bank poinformuje swoich klientów o wprowadzanych zmianach korespondencyjnie, w formie uzgodnionej z bankiem:

• Elektronicznie: Poprzez usługę Pekao24, w zakładce e-Dokumenty, oraz w formie informacji na adres e-mail.
• Pocztą: Razem z wyciągami miesięcznymi do rachunków oraz w formie odrębnej korespondencji.

Twoje opcje w przypadku braku zgody

Jeśli nie zgadzasz się z wprowadzonymi zmianami w taryfie lub regulaminach, masz dwie główne możliwości działania:

• Złożyć sprzeciw wobec wprowadzanych zmian: Masz na to czas do 31 października 2025 roku. Jeśli złożysz oświadczenie o sprzeciwie, Twoja umowa wygaśnie z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie zmian (tj. 31 października 2025 roku). Nie poniesiesz przy tym żadnych kosztów.
• Wypowiedzieć bezpłatnie umowę: Możesz to zrobić w każdym momencie do 31 października 2025 roku. Umowa ulegnie rozwiązaniu w dniu, który wskażesz, pod warunkiem, że będzie on mieścił się między datą otrzymania pisma informującego o zmianach a 31 października 2025 roku.

W razie pytań lub wątpliwości, możesz skontaktować się z Bankiem Pekao SA, logując się do Pekao24 i korzystając z czatu lub wiadomości w poczcie wewnętrznej, dzwoniąc na infolinię pod numerem +48 519 222 222, lub odwiedzając oddział banku.

Podsumowanie

Zmiany w taryfie i regulaminach kont osobistych Banku Pekao SA, które wejdą w życie 1 listopada 2025 roku, są odpowiedzią na ewoluujące otoczenie prawne i rynkowe, a także dążenie do wprowadzenia nowych, wygodniejszych rozwiązań dla klientów. Kluczowe modyfikacje obejmują zniesienie opłat za wypłaty z obcych bankomatów złotą kartą debetową oraz za przelewy BLIK, a także wprowadzenie nowych funkcjonalności, takich jak logowanie kluczem sprzętowym czy rozszerzone możliwości pełnomocnictw.

Zalecam każdemu klientowi dokładne zapoznanie się ze szczegółowym wykazem zmian, który jest dostępny w Banku. Pamiętaj, że masz prawo do wyrażenia sprzeciwu lub bezpłatnego wypowiedzenia umowy, jeśli nie akceptujesz nowych warunków. Świadome zarządzanie swoimi finansami w obliczu tych zmian pozwoli Ci w pełni wykorzystać nowe możliwości i uniknąć niepożądanych opłat.

Masz pytania lub potrzebujesz dodatkowych wyjaśnień dotyczących nadchodzących zmian? Skontaktuj się z obsługą klienta Banku Pekao SA za pośrednictwem Pekao24, telefonicznie, lub odwiedź najbliższy oddział banku. Działaj proaktywnie, aby Twoje finanse były zawsze pod kontrolą!.

Najczęściej zadawane pytania – Zmiany w taryfie i regulaminach kont osobistych Banku Pekao wpłyną na Twoje finanse od 1 listopada 2025 roku

Glosariusz kluczowych terminów

• Taryfa prowizji i opłat: Dokument określający wysokość opłat i prowizji pobieranych przez bank za świadczone usługi bankowe.
• Regulamin rachunków bankowych: Zbiór zasad i warunków regulujących prowadzenie i korzystanie z rachunków bankowych w danym banku.
• BLIK: Polski system płatności mobilnych, który umożliwia dokonywanie płatności online i w sklepach stacjonarnych, a także wypłaty gotówki z bankomatów i przelewy na numer telefonu.
• PeoPay: Aplikacja mobilna Banku Pekao S.A. służąca do obsługi bankowości elektronicznej, w tym przelewów, płatności i autoryzacji.
• Pekao24: Serwis bankowości elektronicznej Banku Pekao S.A. dostępny przez przeglądarkę internetową, umożliwiający zarządzanie rachunkami i usługami.
• Konto Przekorzystne: Jeden z podstawowych rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych oferowanych przez Bank Pekao S.A., często promowany jako konto z preferencyjnymi warunkami.
• Konto Świat Premium: Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy oferowany przez Bank Pekao S.A. z dodatkowymi korzyściami, często wymagający wyższych aktywów lub aktywności w banku.
• Złota karta płatnicza debetowa: Rodzaj karty debetowej oferujący dodatkowe przywileje lub niższe opłaty w określonych warunkach, często związany z wyższymi wpływami na konto.
• Eurokonto: Ogólna nazwa dla różnych typów rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych oferowanych przez Bank Pekao S.A., które w nowej taryfie zostały podzielone na grupy opłatowe.
• Rachunek a vista: Rachunek bankowy, z którego środki mogą być wypłacane w dowolnym momencie, na żądanie.
• Kody autoryzacyjne SMS: Jednorazowe kody wysyłane SMS-em na telefon komórkowy klienta, służące do potwierdzania transakcji lub logowania.
• Autoryzacja mobilna: Proces potwierdzania transakcji lub logowania za pośrednictwem aplikacji mobilnej banku (np. PeoPay), bez konieczności wpisywania kodów SMS.
• Klient indywidualny: Osoba fizyczna korzystająca z usług bankowych w celach prywatnych.
• Klienci biznesowi, MŚP i Korporacje: Podmioty gospodarcze korzystające z usług bankowych dedykowanych dla firm.
• Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG): Instytucja w Polsce, której celem jest gwarantowanie depozytów zgromadzonych w bankach i spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych, zwiększając bezpieczeństwo finansowe klientów.
• TARGET (dawniej TARGET2): Transeuropejski Automatyczny System Rozrachunku Brutto w Czasie Rzeczywistym Express Transfer (system rozliczeń międzybankowych w euro funkcjonujący na terenie państw EOG).
• CVC2/CVV2: Trzy- lub czterocyfrowy kod bezpieczeństwa znajdujący się zazwyczaj na odwrocie karty płatniczej, służący do autoryzacji transakcji dokonywanych bez fizycznego użycia karty.
• PeoPay KIDS: Wersja aplikacji PeoPay dedykowana dla dzieci.
• Pożyczka w koncie: Kredyt odnawialny udzielany w ramach rachunku bankowego, umożliwiający korzystanie z dodatkowych środków do określonego limitu.
• Inflacja: Wzrost ogólnego poziomu cen towarów i usług w gospodarce w pewnym okresie czasu, skutkujący spadkiem siły nabywczej pieniądza.
• Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK): Polski organ państwowy odpowiedzialny za ochronę konkurencji i praw konsumentów.
• Punkt Obsługi Bankowej: Nowa nazwa dla filii Banku, wprowadzona w ramach zmian organizacyjnych.
• Klucz sprzętowy: Zewnętrzne urządzenie służące do uwierzytelniania, zwiększające bezpieczeństwo dostępu do usług bankowości elektronicznej.
• Pełnomocnik szczególny: Osoba upoważniona do dokonywania określonych czynności związanych z rachunkiem bankowym w imieniu posiadacza.
• Transakcje bezgotówkowe: Płatności dokonywane bez użycia fizycznej gotówki, np. kartą płatniczą, przelewem, BLIKiem.
• Prowizja: Opłata pobierana przez bank za wykonanie określonej czynności lub usługi.

Zapoznaj się również z ofertą innych kont osobistych opisywanych na blogu