System Ognivo – system wymiany informacji o rachunkach bankowych KIR

Krajowa Izba Rozliczeniowa (KIR) pełni kluczową rolę w polskim systemie płatniczym. Jako dostawca cyfrowych rozwiązań dla firm, banków oraz klientów indywidualnych, KIR dąży do zapewnienia bezpiecznej i efektywnej wymiany informacji. System Ognivo jest jednym z filarów tej strategii, umożliwiając sprawną komunikację między bankami a innymi uprawnionymi podmiotami.

Co to jest System Ognivo?

Ognivo to system stworzony przez Krajową Izbę Rozliczeniową (KIR), który umożliwia bezpieczną i szybką wymianę informacji online między różnymi podmiotami sektora finansowego w Polsce, bankami, SKOK-ami oraz podmiotami uprawnionymi do uzyskiwania informacji objętych tajemnicą bankową. Do podmiotów tych zaliczają się m.in. sądowe i administracyjne organy egzekucyjne. System funkcjonuje od 2007 roku i jest stale rozwijany przez KIR.

Ognivo umożliwia wymianę informacji między uczestnikami systemów rozliczeniowych Elixir i Euro Elixir oraz instytucjami takimi jak ZUS, Poczta Polska, sądowe i administracyjne organy egzekucyjne. System obsługuje pisma w postaci elektronicznej, opracowane wspólnie z uczestnikami, co standaryzuje korespondencję i przyspiesza obsługę zgłoszeń.

System Ognivo KIR oferuje różne moduły, w tym obowiązkowe i opcjonalne, które odpowiadają specyficznym potrzebom użytkowników. Moduły obowiązkowe to Centralna informacja o rachunkach oraz System teleinformatyczny do obsługi zajęć wierzytelności z rachunku bankowego.

Główne cechy systemu Ognivo

Główne cechy Systemu Ognivo to:

• Bezpieczna wymiana danych: Gwarantowane bezpieczeństwo przekazywanych informacji dzięki zaawansowanym mechanizmom szyfrowania i uwierzytelniania.
• Elektroniczna komunikacja: Umożliwia obsługę pism w formie elektronicznej, eliminując tradycyjną korespondencję papierową.
• Szybkość i efektywność: Znacząco skraca czas potrzebny na wymianę informacji, usprawniając procesy operacyjne i obniżając koszty.
• Ujednolicona korespondencja: System standaryzuje korespondencję między uczestnikami, co przyspiesza obsługę zgłoszeń i zajęć wierzytelności.
• Komunikacja online: Zapewnia sprawną komunikację online między bankami a uprawnionymi podmiotami.
• Aplikacja internetowa: Działa jako aplikacja internetowa od 2007 roku.
• Szeroki zakres uczestników: System jest przeznaczony dla banków, SKOK-ów oraz innych podmiotów uprawnionych do uzyskiwania informacji objętych tajemnicą bankową i tajemnicą zawodową SKOK.
• Obsługa różnych modułów: System oferuje różne moduły, które odpowiadają specyficznym potrzebom użytkowników, w tym moduły obowiązkowe i opcjonalne.

Kto korzysta z systemu Ognivo?

System Ognivo jest szeroko wykorzystywany przez różne podmioty w Polsce, co umożliwia sprawną i bezpieczną wymianę informacji w sektorze finansowym i administracji publicznej. Oto bardziej szczegółowe informacje o tym, kto korzysta z tego systemu:

• Banki i SKOK-i: Zarówno banki komercyjne, jak i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe (SKOK) korzystają z Ognivo do wymiany informacji objętych tajemnicą bankową i zawodową. KIR świadczy usługi dla banków i SKOK-ów od 1 lipca 2016 r. w zakresie Centralnej informacji o rachunkach.
• Organy egzekucyjne: Sądowe i administracyjne organy egzekucyjne wykorzystują Ognivo do efektywnego prowadzenia postępowań egzekucyjnych. Moduł do obsługi zapytań prostych umożliwia tym organom poszukiwanie rachunków bankowych dłużników. Komornicy sądowi mogą za pośrednictwem Ognivo wysyłać zapytania do banków w celu ustalenia, czy dłużnik posiada rachunki bankowe.
• Instytucje publiczne:
  • ZUS (Zakład Ubezpieczeń Społecznych): Ognivo umożliwia wymianę informacji z ZUS, co usprawnia procesy związane z obsługą świadczeń i rozliczeń.
  • Poczta Polska: Poczta Polska również korzysta z systemu Ognivo do wymiany danych.
  • Urzędy administracji publicznej: Urzędy miast, urzędy skarbowe i izby celne korzystają z Ognivo do sprawnej komunikacji i wymiany danych z bankami.
• Organy sprawiedliwości: Sądy i prokuratury wykorzystują Ognivo do wymiany informacji na temat klientów, wobec których prowadzone są postępowania.
• Klienci banków: Klienci banków mogą pośrednio korzystać z Ognivo, składając wnioski o przeniesienie rachunku do innego banku, co umożliwia wymianę informacji między bankami za pośrednictwem systemu. W IV kwartale 2024 roku 3197 osób przeniosło rachunek bankowy z wykorzystaniem systemu Ognivo.

Banki komercyjne uczestnicy w systemie Ognivo

• 1.  Aion Bank S.A. Spółka Akcyjna Oddział w Polsce
• 2.  Alior Bank S.A.
• 3.  AS Inbank Spółka Akcyjna Oddział w Polsce
• 4.  Bank Gospodarstwa Krajowego
• 5.  Bank Handlowy w Warszawie
• 6.  Bank Millennium S.A.
• 7.  Bank Nowy Spółka Akcyjna
• 8.  Bank Ochrony Środowiska S.A.
• 9.  Bank of China (Luxembourg) S.A. Spółka Akcyjna Oddział w Polsce
• 10 .Bank Pekao S.A.
• 11 .Bank Pocztowy S.A.
• 12. Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.
• 13. BFF BANK S.P.A. SPÓŁKA AKCYJNA ODDZIAŁ W POLSCE
• 14. BNP Paribas Bank Polska S.A.
• 15. BNP Paribas S.A. Oddział w Polsce
• 16. CaixaBank, S.A. (Spółka Akcyjna) Oddział w Polsce
• 17. China Construction Bank (Europe) S.A. Oddział w Polsce
• 18. Credit Agricole Bank Polska S.A.
• 19. Danske Bank A/S S.A. Oddział w Polsce
• 20. Deutsche Bank Polska S.A.
• 21. DNB Bank Polska
• 22. HSBC Continental Europe (Spółka Akcyjna) Oddział w Polsce
• 23. Industrial and Commercial Bank of China (Europe) S.A. (Spółka Akcyjna) Oddział w Polsce
• 24. ING Bank Śląski S.A.
• 25. Intesa Sanpaolo S.p.A. Spółka Akcyjna Oddział w Polsce
• 26. mBank Hipoteczny S.A.
• 27. mBank S.A.
• 28. Nest Bank S.A.
• 29. Pekao Bank Hipoteczny S.A.
• 30. PLUS BANK S.A.
• 31. Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A.
• 32. Santander Bank Polska S.A.
• 33. Santander Consumer Bank S.A.
• 34. SGB BANK S.A.
• 35. Skandinaviska Enskilda Banken AB S.A.
• 36. Svenska Handelsbanken AB S.A. Oddział w Polsce
• 37. Toyota Bank Polska S.A.
• 38. VeloBank S.A.
• 39. Volkswagen Bank GmbH Sp. z o.o. Oddział w Polsce

Oprócz banków komercyjnych w systemie Ognivo uczestniczą również banki spółdzielcze.

Jakie podmioty nie uczestniczą w systemie Ognivo?

W systemie Ognivo nie uczestniczą:

• Niektóre mniejsze banki oraz instytucje finansowe, które z różnych przyczyn nie zdecydowały się na integrację z systemem, np. ze względu na koszty integracji lub specyfikę działalności.
• Firmy pożyczkowe i inne instytucje poza-bankowe, które nie mają dostępu do bezpośredniej wymiany danych w ramach Ognivo.
• Firmy inwestycyjne i fundusze, które zarządzają rachunkami inwestycyjnymi.
• Oddziały zagranicznych banków oraz zagraniczne instytucje finansowe, nie działające w oparciu o polskie prawo bankowe.
• Zagraniczne banki posiadające w Polsce jedynie swoje przedstawicielstwo.
• Podmioty z zagraniczną licencją bankową, np. N26, Revolut.
• Międzynarodowe platformy finansowe działające w oparciu o unijne przepisy, ale niezarejestrowane w Polsce, np. Twisto, Curve i Monese.

Instytucje finansowe, które nie podlegają polskiemu prawu bankowemu, nie mają dostępu do Systemu Ognivo. Mogą one korzystać z innych form współpracy i wymiany informacji, ale nie są one tak zintegrowane ani efektywne jak System Ognivo.

Moduły systemu Ognivo

System Ognivo oferuje różnorodne moduły, które odpowiadają specyficznym potrzebom różnych użytkowników. System Ognivo oferuje zarówno obowiązkowe, jak i opcjonalne moduły.

Moduły obowiązkowe:

• Centralna informacja o rachunkach:
  • Umożliwia uzyskanie informacji o tzw. rachunkach uśpionych (rachunkach osób zmarłych i „zapomnianych” rachunkach osób fizycznych) w każdym banku i SKOK-u.
  • KIR świadczy tę usługę bankom i SKOK-om od 1 lipca 2016 r.
  • Umożliwia dostęp do informacji o rachunkach osób zmarłych, „zapomnianych” rachunkach osób fizycznych oraz rachunkach osób wskazanych przez sąd, organ egzekucyjny, policję lub inne uprawnione organy.
  • Korzystanie z tego narzędzia jest dla banków i SKOK-ów obligatoryjne.
• System teleinformatyczny do obsługi zajęć wierzytelności z rachunku bankowego:
  • Zapewnia wymianę dokumentów związanych z zajęciem wierzytelności z rachunku, pomiędzy sądowym lub egzekucyjnym organem administracyjnym a bankiem lub SKOK-iem.

Moduły opcjonalne:

• Moduł do obsługi Zapytań prostych:
  • Umożliwia poszukiwanie rachunków bankowych dłużników (osób fizycznych, osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą lub osób prawnych).
  • Jest dedykowany sądowym i administracyjnym organom egzekucyjnym.
• Moduł do obsługi przenoszenia rachunków i usług płatniczych:
  • Umożliwia obsługę wniosków dotyczących przeniesienia rachunku płatniczego i wymianę informacji wymaganych do przeniesienia rachunku.
  • Pozwala sprawnie i bezpiecznie przenosić rachunki klientów między bankami.
  • Jest dedykowany dostawcom usług płatniczych.
• Moduł do obsługi cesji wierzytelności z mieszkaniowego rachunku powierniczego:
  • Umożliwia przepływ dokumentów w postaci elektronicznej, które zawierają powiadomienie banku prowadzącego mieszkaniowy rachunek powierniczy o cesji wierzytelności z tego rachunku.
  • Jest dedykowany bankom oferującym produkty zabezpieczane cesją wierzytelności z mieszkaniowego rachunku powierniczego i bankom prowadzącym te rachunki.
• Moduł reklamacji i zapytań: Umożliwia elektroniczną wymianę zapytań i reklamacji dotyczących rozliczeń międzybankowych, pomiędzy bankami a ZUS, Pocztą Polską i KIR.
• Moduł monitoringu sald systemów rozliczeniowych: Pozwala na sprawdzenie salda banku w systemach rozliczeniowych KIR.
• Moduł elektronizacji zgód poleceń zapłaty: Obsługuje procesy związane z przyjęciem lub odrzuceniem (odwołaniem) zgody na obciążenie rachunku z tytułu polecenia zapłaty.
• Moduł awaryjnego kopiowania plików BIF: Umożliwia eksport/import plików BIF do/z bramki FTP w przypadku niedostępności podstawowego łącza transmisji danych.
• Moduł informacji o saldach przychodzących: Udostępnia bankom szczegółowe dane o wybranych transakcjach jeszcze przed dokonaniem rozrachunku.
• Moduł do obsługi prokuratury i sądów: Umożliwia elektroniczną wymianę informacji pomiędzy bankami a organami sprawiedliwości na temat klientów, wobec których prowadzone są postępowania.
• Moduł rozrachunku Izby Rozliczeniowej Giełd Towarowych (IRGIT): Umożliwia przekazywanie danych do rozrachunku pieniężnego transakcji zawieranych na rynkach Towarowej Giełdy Energii, pomiędzy IRGIT a bankami prowadzącymi rachunki rozliczeniowe członków tej izby.

Dzięki tym funkcjom i modułom, System Ognivo usprawnia komunikację i wymianę informacji w sektorze finansowym i administracji publicznej w Polsce.

Proces wymiany informacji w systemie Ognivo

Proces wymiany informacji w Systemie Ognivo opiera się na bezpiecznej i szybkiej komunikacji online między różnymi instytucjami. Oto jak przebiega proces wymiany informacji w Systemie Ognivo:

1. Inicjacja: Użytkownik systemu (np. bank, komornik, ZUS) inicjuje proces wymiany informacji, tworząc zapytanie lub pismo w formie elektronicznej.
2. Przesłanie: Zapytanie lub pismo jest przesyłane do Systemu Ognivo. W przypadku komorników sądowych, zapytanie składające się z listy dłużników jest podpisywane bezpiecznym podpisem elektronicznym i przesyłane do Ognivo.
3. Dystrybucja: System Ognivo przekazuje zapytanie lub pismo do odpowiednich uczestników systemu.
4. Odpowiedź: Odbiorca zapytania (np. bank) przetwarza zapytanie i udziela odpowiedzi, również w formie elektronicznej.
5. Przekazanie odpowiedzi: Odpowiedź jest przesyłana z powrotem do Systemu Ognivo, a następnie do inicjatora zapytania.
6. Ujednolicenie korespondencji: System standaryzuje komunikację między uczestnikami, co przyspiesza obsługę zgłoszeń.

Jak komornik sądowy korzysta z Ognivo?

Komornik sądowy wykorzystuje System Ognivo w celu ustalenia, w jakich bankach dłużnik posiada rachunki bankowe oraz do korespondencji z bankami w związku z zajęciem środków znajdujących się na tych rachunkach.

Proces wykorzystania Systemu Ognivo przez komornika sądowego:

• Poszukiwanie rachunków bankowych dłużników: Komornik, korzystając z Modułu do obsługi Zapytań prostych, ma możliwość elektronicznego poszukiwania rachunków bankowych należących do dłużników. Moduł ten umożliwia komornikom sądowym i skarbowym uzyskanie od banków potwierdzenia, czy dany dłużnik posiada w danym banku rachunek. Po wysłaniu zapytania do banku, komornik otrzymuje jedynie odpowiedź tak lub nie, bez dodatkowych informacji o saldzie, historii transakcji czy powiązanych usługach.
• Zajęcie wierzytelności na rachunku bankowym: Po ustaleniu, że dłużnik posiada rachunek w danym banku, komornik kieruje do tego banku pismo z informacją o prowadzonej egzekucji i prośbą o zajęcie środków znajdujących się na rachunku. Bank, po otrzymaniu takiego pisma, jest zobowiązany do zablokowania środków na koncie dłużnika.
• Wymiana dokumentów: System teleinformatyczny w Ognivo zapewnia wymianę dokumentów związanych z zajęciem wierzytelności z rachunku bankowego. Odbywa się to pomiędzy komornikiem (lub innym organem egzekucyjnym) a bankiem lub SKOK-iem.

Dzięki Systemowi Ognivo, komornik może szybko zająć rachunek bankowy dłużnika. Komunikacja między komornikiem a bankami odbywa się elektronicznie, co oznacza, że środki na koncie są zabezpieczane niemal natychmiast po otrzymaniu przez bank zlecenia zajęcia.

Bezpieczeństwo w systemie Ognivo

Bezpieczeństwo jest kluczowym aspektem Systemu Ognivo, który umożliwia bezpieczną i szybką wymianę informacji online między różnymi instytucjami. Ognivo gwarantuje bezpieczeństwo przekazywanych informacji. Oto elementy zapewniające bezpieczeństwo w Systemie Ognivo:

• Szyfrowanie i autoryzacja: System zapewnia bezpieczną elektroniczną wymianę informacji, co przyczynia się do skrócenia czasu obiegu informacji.
• Ograniczenie dostępu: Dostęp do systemu mają tylko uprawnione podmioty, takie jak banki, SKOK-i, ZUS, Poczta Polska, organy egzekucyjne i sądy.
• Standaryzacja komunikacji: System obsługuje pisma w formie elektronicznej, co standaryzuje korespondencję i przyspiesza obsługę zgłoszeń.
• Podpis elektroniczny: W przypadku komorników sądowych, zapytania składające się z listy dłużników są podpisywane bezpiecznym podpisem elektronicznym i przesyłane do Ognivo.
• Zdalny odbiór zapytań: Automatyczna obsługa umożliwia zdalny odbiór zapytań z OGNIVO, jak również zdalną weryfikację i udzielenie odpowiedzi komornikowi sądowemu.
• Ochrona danych: System zapewnia ochronę danych osobowych zgodnie z obowiązującymi przepisami.

System Ognivo jest jedynym na rynku rozwiązaniem, które umożliwia bezpieczną i szybką wymianę informacji między uczestnikami systemów rozliczeniowych Elixir i Euro Elixir, Express Elixir oraz instytucjami takimi jak: ZUS, Poczta Polska, sądowe i administracyjne organy egzekucyjne.

Podsumowanie

System Ognivo odgrywa kluczową rolę w polskim sektorze finansowym, zapewniając bezpieczną i efektywną wymianę informacji o rachunkach bankowych .Korzyści z jego wykorzystania odczuwają banki, instytucje publiczne oraz klienci.

Słownik kluczowych terminów

• Krajowa Izba Rozliczeniowa (KIR): Instytucja pełniąca kluczową rolę w polskim systemie płatniczym, dostarczająca cyfrowe rozwiązania dla firm, banków i klientów indywidualnych w celu zapewnienia bezpiecznej i efektywnej wymiany informacji i rozliczeń.
• System Ognivo: System stworzony przez KIR umożliwiający bezpieczną i szybką wymianę informacji online między bankami, SKOK-ami oraz innymi uprawnionymi podmiotami, takimi jak ZUS i organy egzekucyjne.
• Banki komercyjne: Prywatne instytucje finansowe oferujące szeroki zakres usług bankowych.
• SKOK (Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa): Instytucja finansowa działająca na zasadach spółdzielczych, oferująca usługi finansowe swoim członkom.
• Organy egzekucyjne: Instytucje uprawnione do przeprowadzania egzekucji sądowej lub administracyjnej, np. komornicy sądowi i administracyjni.
• ZUS (Zakład Ubezpieczeń Społecznych): Polska instytucja zajmująca się ubezpieczeniami społecznymi.
• Moduły obowiązkowe (Systemu Ognivo): Funkcjonalności systemu, z których korzystanie jest obligatoryjne dla określonych uczestników, np. Centralna informacja o rachunkach.
• Moduły opcjonalne (Systemu Ognivo): Dodatkowe funkcjonalności systemu, z których korzystanie jest dobrowolne i zależy od potrzeb danego użytkownika, np. Moduł do obsługi Zapytań prostych.
• Centralna informacja o rachunkach: Obowiązkowy moduł Systemu Ognivo umożliwiający uzyskanie informacji o tzw. rachunkach uśpionych oraz rachunkach osób wskazanych przez uprawnione organy.
• System teleinformatyczny do obsługi zajęć wierzytelności z rachunku bankowego: Obowiązkowy moduł Systemu Ognivo służący do elektronicznej wymiany dokumentów związanych z zajęciem wierzytelności między organami egzekucyjnymi a bankami/SKOK-ami.
• Moduł do obsługi Zapytań prostych: Opcjonalny moduł Systemu Ognivo umożliwiający poszukiwanie rachunków bankowych dłużników przez sądy i organy egzekucyjne.
• Bezpieczny podpis elektroniczny: Forma podpisu elektronicznego zapewniająca wysoki poziom bezpieczeństwa i wiarygodności dokumentów elektronicznych.
• Szyfrowanie: Proces przekształcania danych w formę nieczytelną dla osób nieuprawnionych, w celu zapewnienia poufności informacji.
• Uwierzytelnianie: Proces weryfikacji tożsamości użytkownika lub systemu w celu zapewnienia bezpiecznego dostępu.
• Ujednolicona korespondencja: Standaryzacja formatu i treści korespondencji w systemie, co przyspiesza jej obsługę i zrozumienie.

Najczęściej zadawane pytania – System Ognivo