Podwyżki opłat w mBanku od kwietnia 2024 r. – Co oznaczają dla klientów?

Klienci mBanku, jednego z wiodących banków w Polsce, muszą przygotować się na nadchodzące zmiany w cenniku usług. mBank ogłosił wprowadzenie nowych opłat za korzystanie z niektórych usług bankowych. Od kwietnia 2024 roku wprowadzone zostaną nowe opłaty oraz podwyżki dotychczasowych, które dotkną zarówno indywidualnych użytkowników, jak i przedsiębiorców. Zmiany te są odpowiedzią na rosnące koszty operacyjne banku i aktualne warunki rynkowe. mBank jako kolejny już bank (po BNP Paribas i Credit Agricole) w tym roku wprowadza istotne zmiany w swoim cenniku usług bankowych.

Podstawowe zmiany w opłatach mBanku

Z początkiem kwietnia 2024 roku, klienci mBanku zauważą zmiany w dostępie do bankomatów. Szczególnie istotnym jest, że urządzenia Euronet oraz Santander Bank Polska, z których dotychczas klienci mogli dokonywać bez ponoszenia dodatkowych kosztów, zostają wyłączone z sieci mBanku, z wyjątkiem tych, które znajdują się w placówkach bankowych. Dla użytkowników oznacza to konieczność ponownego zorientowania się w najbliższym rozkładzie bankomatów sieci. mBank zachowuje przede wszystkim Planet Cash jako głównego partnera, zachowując blisko 5 tysięcy urządzeń w całej sieci.

Dodatkowo, usługa wypłaty środków za pomocą kodu BLIK, popularna ze względu na wygodę i bezpieczeństwo, również nie pozostanie bezpłatna. Wprowadzenie opłat za transakcje BLIKIEM w bankomatach, jako pierwszy bank, oznacza pierwszy krok w kierunku wprowadzania opłat za tę usługę w innych instytucjach.

Zapoznaj się z kluczowymi zmianami, które wpłyną na najliczniejszą grupę naszych klientów. Szczegółowy wykaz wszystkich zmian umieszczony jest na końcu artykułu. Niektóre opłaty i warunki mogą różnić się w zależności od posiadanych przez Ciebie kont i usług bankowych.

Klienci otrzymali informacje na temat tych zmian za pośrednictwem wiadomości w serwisie transakcyjnym i e-maili. Zawarte w nich są informacje o zmianach dostosowanych do poszczególnych produktów. 

Poniżej przedstawiono szczegółowe informacje o nowych opłatach dotyczących kont oferowanych przez mBank.

Nowe opłaty za usługi bankowe dla klientów indywidualnych mBank

W rezultacie zakończenia współpracy z Euronet i Santander Bankiem Polska, mBank wprowadził opłaty za korzystanie z urządzeń tych firm. Wypłaty pieniędzy z bankomatów przy użyciu kart wyżej wymienionych będą obarczone prowizją.

Od nowego kwartału w mBanku zostanie wprowadzona opłata w wysokości 5 zł za wypłaty gotówki z bankomatów spoza sieci. To istotna zmiana, gdyż dotąd większość wypłat z bankomatów była darmowa. Wypłaty w sieci banku pozostają bez opłat, pod warunkiem spełnienia określonych przez bank warunków.

Od 3 kwietnia 2024 r. mBank wprowadza następujące zmiany w obsłudze gotówkowej dla klientów indywidualnych:

• bankomaty Euronet i Santander Bank Polska zostają wyłączone z sieci bankomatów mBank, z wyjątkiem urządzeń umieszczonych w placówkach mBanku. W sieci pozostaną jednak bankomaty PlanetCash. 
• wypłata z bankomatów spoza sieci mBanku obciążona będzie opłatą w wysokości 5 zł. Co oznacza dokładniej:
  • wprowadzenie opłaty dla posiadaczy eKonta osobistego i eKonta dla Młodych (umów zawartych po 26 września 2013 r.),
  • w przypadku pozostałych kont obniża się jej kwotę z 7 zł do 5 zł,
• dla większości klientów – podwyższa się limit minimalnej darmowej wypłaty z bankomatu z 100 zł do 300 zł,
• dla użytkowników mKonta Intensive – ustala się minimalny próg bezpłatnej wypłaty z bankomatu na 300 zł,
• dla klientów posiadających eKonto dla osób w wieku 13-24 lata – wprowadza się minimalny próg wypłaty wynoszący 100 zł, jednak opłata będzie naliczana dopiero po ukończeniu 18 lat,
• podnosi się opłatę za korzystanie z usługi wypłaty ze wszystkich bankomatów z 9 zł do 18 zł,
• wprowadza się opłatę za wypłatę gotówki przy kasie sklepu (cashback) w wysokości 2 zł. 

Dodatkowo mBank podnosi opłaty za korzystanie z karty do konta:

• opłata miesięczna za kartę do eKonta osobistego wzrasta z 7 zł do 10 zł (warunek zwolnienia z opłaty pozostaje bez zmian),
• opłata miesięczna za kartę Mastercard Gold PayPass wzrasta z 9,99 zł do 18 zł (warunek zwolnienia z opłaty nie ulega zmianie),
  Suma wpływów wymagana do uniknięcia opłaty za mKonto Intensive zwiększa się z 7 000 zł do 10 000 zł. Drugi, alternatywny warunek zwolnienia z opłaty za konto – łączna suma depozytów i inwestycji zdeponowanych w banku – pozostaje jednak bez zmian, czyli nadal wynosi minimum 100 000 zł. 

Klienci mBanku muszą również przygotować się na zmiany w opłatach za usługi BLIK. Ruch ten jest zmianą dotychczasowej polityki banku, gdzie wypłaty BLIK w sieci banku były bezpłatne.

Od 4 czerwca 2024 roku, klienci używający systemu BLIK do wypłat w bankomatach spotkają się z opłatą za taką transakcję, zapłacisz tak, jak za wypłatę kartą. Wypłata poniżej kwoty 300 zł w bankomatach należących do sieci mBank i PlanetCash obciążona będzie opłatą w wysokości 2,5 zł, a w pozostałych bankomatach w Polsce – opłatą wynoszącą 5 zł.

Szczegółowy wykaz najważniejszych opłat i prowizji mBanku znajduje się w poniższej tabeli:

Zmiany prowizji i opłat w mBanku od kwietnia 2024 r. – klienci indywidualni

Zmiany w opłatach dla klientów firmowych mBank

Dla klientów firmowych mBank również nastąpią istotne zmiany. Wprowadzone zostaną nowe stawki za usługi bankowe, które wymagają zapoznania się z zasadami i warunkami obowiązującymi od kwietnia 2024 roku.

Z powodu znaczącego wzrostu cen towarów i usług w ostatnich dwóch latach i ich wpływu na koszty obsługi, które bank ponosi, zdecydował się na podwyższenie niektórych opłat i prowizji, głównie związanych z wypłatą gotówki i realizacją przelewów w placówce. Można ich unikać, kiedy: 

• zdecydujesz się na korzystanie z BLIKA lub karty zamiast gotówki, które są bezpłatne;
• w bankomacie będziesz wypłacać większe sumy pieniędzy i skorzystasz z sieci mBanku;
• samodzielnie wykonasz przelewy za pomocą strony internetowej banku lub mobilnej aplikacji. 

Od 3 kwietnia 2024 r. mBank, podobnie jak dla klientów indywidualnych, przestaje akceptować bankomaty Euronet i Santander Bank Polska jako część swojej własnej sieci bankomatów (z wyłączeniem urządzeń znajdujących się w jego placówkach). To oznacza, że będziesz musiał zapłacić opłatę za wypłacanie gotówki z tych bankomatów, w następującej wysokości:

• 5 zł w bankomacie Euronet,
• 3,5 %, ale nie mniej niż 5 zł, w bankomacie Santander Bank Polska. 

Urządzenia PlanetCash wciąż są dostępne w sieci mBanku. Wliczając bankomaty w oddziałach, łączna ich liczba sięga niemal 5 tysięcy. Pozwalają one na jednorazowe wypłacenie nawet 4 000 zł. Dodatkowo, bank:

• zwiększa minimalną sumę bezpłatnej wypłaty z bankomatu z 100 zł do 300 zł,
• podnosi opłatę za wypłatę kwoty poniżej 300 zł z 1,3 zł do 2,5 zł,
• podnosi opłatę za przelewy dokonywane w placówce z 10 zł do 20 zł,
• wprowadza zmiany w opłatach i prowizjach dotyczących kredytów,
• zwiększa m.in. opłatę za aneks do umowy oraz opłatę za wcześniejszą częściową lub pełną spłatę kredytu. 

Od 4 czerwca 2024 r., mBank zaczyna naliczać opłatę za korzystanie z BLIKA od wypłat pieniędzy z bankomatu. Oto stawki za tego typu operacje:

• 2,5 zł w bankomatach należących do sieci (mBank i PlanetCash), jeśli wypłacisz mniej niż 300 zł,
• 5 zł w innych bankomatach działających w Polsce. 

W tabeli poniżej przedstawiono szczegółowy spis najistotniejszych opłat i prowizji dla klientów firmowych mBank. 

Zmiany prowizji i opłat w mBanku od kwietnia 2024 r. – klienci biznesowi

Podstawy wprowadzenia zmian dla klientów detalicznych przez mBank 

mBank zwiększa koszty i prowizje z następujących powodów:

• zgodnie z danymi GUS za luty 2023, miesięczny wskaźnik cen produktów i usług konsumenckich (CPI – potocznie nazywany „inflacją”) wzrósł o 18.4 punktów procentowych w porównaniu do tego samego miesiąca poprzedniego roku (czyli lutego 2022). W lutym 2023, miesięczny wskaźnik cen produktów i usług konsumenckich (CPI – powszechnie określany jako „inflacja”) wyniósł 18.4% w porównaniu do tego samego miesiąca w 2022 roku.
• średnie miesięczne wynagrodzenie (brutto) w sektorze firm, ogłaszane przez GUS, wzrosło o 10.3%. Średnie miesięczne wynagrodzenie (brutto) w sektorze firm, ogłaszane przez GUS, wynosiło w wrześniu 2023 r. 7379.88 zł brutto, podczas gdy we wrześniu 2022 r. było to 6687.81 zł brutto. 

Zasady zmian, jakie mogą być wprowadzane są określone w:

• regulaminie rachunków dla osób fizycznych i klientów Private Banking w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. (Rozdział 27, pkt. 2) lit. d, e). Umożliwiają one na wprowadzenie modyfikacji Taryfy jednorazowo lub stopniowo w okresie do 12 miesięcy od momentu, gdy wystąpi przynajmniej jeden z istotnych powodów:
  • zmienia się jakikolwiek z wskaźników inflacji ogłaszany przez Główny Urząd Statystyczny,
  • zmienia się wysokość średniego, miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw, bez uwzględnienia premii z zysku, ogłoszonego przez Główny Urząd Statystyczny.

Dotyczy to klientów, którzy podpisali umowę o konta oszczędnościowo – rozliczeniowe, konta oszczędnościowe i lokaty, karty do kont do 15 grudnia 2022 r. 

• taryfie prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. (sekcja: Postanowienia wzorcowe oraz zasady regulujące możliwość zmiany cennika, w tym opłat i prowizji, paragraf 4 , punkt 1). Pozwalają one na modyfikację cennika, gdyby dokonały się następujące zmiany:
  • zmiana średniego, miesięcznego wynagrodzenia (brutto) w sektorze przedsiębiorstw bez rozdzielania bonusów z zysku, jak to jest ogłaszane przez Główny Urząd Statystyczny,
  • zmiana miesięcznego wskaźnika inflacji cen towarów i usług dla konsumentów (CPI) ogłaszany przez GUS.

Dotyczy to klientów, którzy podpisali umowę o rachunki oszczędnościowo – rozliczeniowe, rachunki oszczędnościowe i depozyty, karty do rachunków od 15 grudnia 2022 r. 

Co, jeśli nie akceptujesz podwyżki opłat w mBanku od kwietnia 2024 r.?

Jeżeli zgadzasz się na zmiany, nie musisz podejmować żadnych działań. Jeżeli natomiast nie zgadzasz się na zmiany, które mają zastosowanie od 3 kwietnia, masz możliwość do 2 kwietnia 2024 r. (jeśli nie zgadzasz się na zmiany, które mają zastosowanie od 4 czerwca, masz możliwość do 3 czerwca 2024 r.) wyrazić swój sprzeciw lub zakończyć umowę. Za to nie zostaną Ci naliczone żadne opłaty, w przypadku:

• wyrażenia sprzeciwu, lecz nie wypowiedzenia umowy, wygaśnie ona 2 kwietnia 2024 r.,
• wypowiedzenia umowy, zostanie ona rozwiązana w dniu, w którym bank poinformuje o zmianach, nie później jednak niż w dniu, w którym zmiany zostałyby wprowadzone. 

Chcesz zmienić konto?

Zapoznaj się z moim wpisem dotyczącym zamykania kont w bankach oraz z ofertą innych banków opisywanych na blogu.